4月27日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的通知》,明確2023年全年工作目標:2023年總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢。貸款利率總體保持平穩(wěn),推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。
數(shù)據(jù)顯示,截至2023年3月末,銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元,同比增長25.8%,較各項貸款增速高14.6個百分點;有貸款余額的客戶數(shù)達到4010.5萬戶。
要點速覽:
支持困難行業(yè)恢復;
鼓勵發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品;
圍繞小微企業(yè)無貸戶加大支持;
加大對小微企業(yè)續(xù)貸支持力度;
提升大中型銀行服務小微企業(yè)內(nèi)生動力;
支持政策性銀行根據(jù)自身戰(zhàn)略,探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務;
豐富小微企業(yè)保險產(chǎn)品服務供給。
支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新
《通知》要求,加強服務對接,精準支持重點領(lǐng)域小微市場主體;優(yōu)化供給結(jié)構(gòu),提升小微企業(yè)服務質(zhì)量;發(fā)掘服務優(yōu)勢,增強小微企業(yè)服務能力;完善業(yè)務模式,拓展小微企業(yè)保險保障渠道;加強規(guī)范管理,搭建服務平臺等。
在精準支持重點領(lǐng)域小微市場主體方面,《通知》明確,支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求,促進經(jīng)濟復蘇。立足現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設需要,支持制造業(yè)、科技型、專精特新小微企業(yè)發(fā)展,助力產(chǎn)業(yè)升級。
支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新方面,《通知》要求,銀行保險機構(gòu)要圍繞小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新發(fā)展,構(gòu)建專業(yè)化的服務機制,加大內(nèi)部激勵力度。優(yōu)化服務模式,綜合運用動產(chǎn)和知識產(chǎn)權(quán)、供應鏈票據(jù)、應收賬款融資及財產(chǎn)保險、責任保險等服務方式。
針對個體工商戶紓困,《通知》明確,銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,努力實現(xiàn)個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。鼓勵發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品,更好滿足個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。
完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能
《通知》提出,優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu),完善小微企業(yè)服務定價機制,加大對小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。
“加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用,增加信用貸款投放,降低對擔保等第二還款來源的依賴。合理滿足單戶授信總額1000萬元以上的小微企業(yè)信貸需求,支持小微企業(yè)發(fā)展壯大。”《通知》強調(diào),重點圍繞小微企業(yè)無貸戶加大支持,擴大服務覆蓋面。
此外,加大對小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能,原則上小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個體工商戶中短期經(jīng)營性貸款產(chǎn)品都應具備續(xù)貸功能。
提升大中型銀行服務小微企業(yè)內(nèi)生動力
為增強小微企業(yè)服務能力,《通知》提出具體要求:提升大中型銀行服務小微企業(yè)內(nèi)生動力,推動地方法人銀行加大小微企業(yè)信貸支持力度,積極發(fā)揮政策性資金服務小微企業(yè)優(yōu)勢。
對于大中型商業(yè)銀行,《通知》提出,大型銀行要進一步發(fā)揮資源、技術(shù)優(yōu)勢,優(yōu)化小微業(yè)務的數(shù)字化經(jīng)營模式,深挖服務潛力,實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。股份制銀行要提升自主服務能力,培育專業(yè)化人才隊伍,筑牢小微業(yè)務發(fā)展基礎。
對于地方法人銀行,《通知》提出,在服務半徑內(nèi)深耕小微企業(yè)客群。加強營銷獲客、授信審批、風險管理等能力建設,利用人緣、地緣優(yōu)勢,探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務模式,打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。
針對政策性銀行與轉(zhuǎn)貸行,《通知》提出要在自主協(xié)商的基礎上,合理確定轉(zhuǎn)貸款利率。轉(zhuǎn)貸行要將轉(zhuǎn)貸款利率優(yōu)惠有效傳導至實際用款人,通過轉(zhuǎn)貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款終端平均利率不得高于上一季度當?shù)赝悪C構(gòu)同類貸款平均利率水平。支持政策性銀行根據(jù)自身戰(zhàn)略,探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務。
拓展小微企業(yè)保險保障渠道
《通知》提出,構(gòu)建保險公司服務小微企業(yè)機制。各保險集團和保險公司要明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險工作。出口信用保險公司要加大對外貿(mào)小微企業(yè)的支持力度,擴大短期出口信用保險對外貿(mào)小微企業(yè)的覆蓋面。
此外,豐富小微企業(yè)保險產(chǎn)品服務供給。鼓勵保險公司豐富產(chǎn)品種類,設計專屬保險方案。鼓勵靈活繳費服務方式,探索簡易化定損理賠模式。豐富面向個體工商戶、小微企業(yè)主等企業(yè)重要關(guān)系人的健康、意外、養(yǎng)老等人身保險產(chǎn)品。
“政府和監(jiān)管部門一直高度重視小微企業(yè)金融服務問題,重點圍繞小微企業(yè)融資出臺多項支持政策,銀行業(yè)金融機構(gòu)積極加大小微企業(yè)新代投放,普惠小微貸款保持較高增長速度。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,深度應用金融科技非常重要,建議利用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字普惠金融,結(jié)合小微企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營特點創(chuàng)新信貸產(chǎn)品特別是信用貸款產(chǎn)品,做好無貸戶的金融服務。
在招聯(lián)首席研究員董希淼看來,對小微企業(yè)金融服務,監(jiān)管部門應設定更為科學合理的監(jiān)管要求和考核指標,引導銀行合理把握信貸投放總量、價格與節(jié)奏,保持業(yè)務發(fā)展可持續(xù)性,維護市場公平競爭秩序。