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湖北銀行去年營收、凈利雙增背后 部分指標仍低于監(jiān)管要求
來源:每日經(jīng)濟新聞  作者:  發(fā)布時間:2023-05-26 09:33:42

 來源:每日經(jīng)濟新聞

  每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

  隨著全面注冊制的“開門迎客”,多家排隊銀行A股IPO“換道”注冊制審核。其中,湖北銀行首發(fā)申請已于今年3月3日獲上交所受理。

  湖北銀行披露的2022年年報顯示,該行去年的營收及凈利潤恢復增長,資產(chǎn)規(guī)模突破4000億,但存在資本充足率下滑等現(xiàn)象,并有部分指標未達監(jiān)管要求。

  比如,根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》要求,商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%,資本利潤率不應(yīng)低于11%。然而從年報來看,該行2022年資產(chǎn)利潤率為0.57%,低于監(jiān)管要求0.03個百分點;資本利潤率為7.52%,低于監(jiān)管要求3.48個百分點。

  部分指標未達監(jiān)管要求

  從經(jīng)營業(yè)績來看,2022年,湖北銀行實現(xiàn)營收89.37億元,同比增加12.64億元,增幅16.47%;凈利潤21.56億元,同比增加3.99億元,增幅22.74%。

  從經(jīng)營規(guī)模來看,截至2022年末,湖北銀行資產(chǎn)總額為4035.45億元,較上年末增加524.25億元,增幅14.93%。存貸數(shù)據(jù)方面,截至去年末,該行存款總額2956.15億元,貸款總額2174.98億元。

  從貸款質(zhì)量來看,湖北銀行的不良貸款率波動較大。2019年和2020年,該行不良貸款率上升幅度較大,2020年追溯調(diào)整后的不良貸款率達3.58%,隨后連續(xù)兩年下降。截至2022年末,該行不良貸款率為1.97%,較上年同期下降0.28個百分點,但與已披露年報的上市城商行相比,湖北銀行的不良貸款率仍偏高。

  截至目前,除錦州銀行延遲發(fā)布年報外,其余29家上市城商行(包含A股與H股)均已披露2022年年報。從不良貸款率來看,成都銀行(12.4900.010.08%)、杭州銀行(12.110-0.01-0.08%)等7家銀行低于1%,有19家銀行在1%至2%之間(包含2%),僅有3家銀行超過2%。

  此外,湖北銀行的資本充足率指標出現(xiàn)下滑。2019年、2020年,該行資本充足率指標呈現(xiàn)下降趨勢,2021年該項指標有所回升,但去年再次出現(xiàn)下降。

  截至2022年末,該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.34%、9.7%及9.37%,較2021年末分別下降1.55、1.3及1.24個百分點。

  值得注意的是,湖北銀行部分盈利能力指標未達監(jiān)管要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》要求,商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%,資本利潤率不應(yīng)低于11%。

  然而從年報來看,該行2022年資產(chǎn)利潤率為0.57%,低于監(jiān)管要求0.03個百分點;資本利潤率為7.52%,低于監(jiān)管要求3.48個百分點。

  實際上,該行資產(chǎn)利潤率已連續(xù)3年低于監(jiān)管標準,資本利潤率更是已連續(xù)多年未達監(jiān)管要求。2020年至2021年,該行資產(chǎn)利潤率分別為0.47%、0.54%;2019年至2021年,該行資本利潤率分別為8.69%、5.64%、6.81%,均未達監(jiān)管要求。

  記者梳理A股及港股上市城商行發(fā)現(xiàn),在已披露2022年資產(chǎn)利潤率的銀行中,成都銀行為1.19%,齊魯銀行(4.1000.010.24%)為0.77%;資本利潤率方面,南京銀行(8.630-0.02-0.23%)2022年末為15.12%;平均資本利潤率為14.99%。

  這兩項指標有何意義呢?據(jù)了解,資產(chǎn)利潤率和資本利潤率均是衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標,屬于風險抵補類指標。其中資產(chǎn)利潤率為稅后凈利潤與平均資產(chǎn)總額之比,資本利潤率為稅后凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比。

  “事實上,在商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)測工作中,這兩項指標不達標的現(xiàn)象比較常見。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,對這兩項指標不達標的情況,目前暫未采取相關(guān)監(jiān)管措施。

  根據(jù)銀保監(jiān)會披露,2022年全年,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%,平均資本利潤率為9.33%。

  可見,從平均水平來看,商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率高于監(jiān)管要求0.16個百分點,平均資本利潤率低于監(jiān)管要求1.67個百分點。

  湖北銀行在招股說明書中表示,盈利能力指標持續(xù)或大部分期間低于指標標準的原因主要為:一是該行于報告期內(nèi)進行了增資擴股,使得實收資本與資本公積增長59.29億元,募集資金到位后將有助于業(yè)務(wù)規(guī)模擴張,但由于經(jīng)營規(guī)模擴大到形成收益尚需一段時間,導致凈利潤并未隨凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)規(guī)模上升同步增長,使得資產(chǎn)利潤率、資本利潤率部分期間低于監(jiān)管要求;二是受2020年疫情影響,該行為支持實體經(jīng)濟承擔社會責任,對部分貸款企業(yè)實行延期延付、減費讓利措施,營業(yè)收入和凈利潤有所下降。

  對于這兩項指標未達監(jiān)管要求的情況,湖北銀行將采取哪些提升措施?記者就此詢問湖北銀行,但截至發(fā)稿,尚未得到回復。

  近年多次遭到監(jiān)管處罰

  作為湖北省唯一一家省級城商行,湖北銀行早在2015年就啟動了上市前期各項工作,開啟了上市路徑選擇論證,并初步達成了“先啟動H股IPO,待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”的共識。

  去年11月,湖北銀行原董事長陳大林因嚴重違紀違法被開除黨籍。今年初,湖北銀行迎來第三任掌門人,行長趙軍升任董事長。

  公開資料顯示,湖北銀行最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行。2010年初,湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上,采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。2011年2月27日,湖北銀行正式成立,總部設(shè)在武漢,現(xiàn)有員工5000余人,營業(yè)網(wǎng)點240家。

  值得一提的是,近年來,湖北銀行曾多次遭到監(jiān)管部門處罰。

  該行在招股說明書中披露,自2019年至招股書簽署日,該行及分支機構(gòu)被監(jiān)管部門行政處罰共計15筆,涉及罰款金額合計人民幣427.92萬元。

  從監(jiān)管部門處罰事由來看,該行主要問題包括部分資產(chǎn)質(zhì)量有待夯實、貸后管理不盡職、未落實授信條件發(fā)放貸款等,并且違規(guī)向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁費用、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本、間接提高企業(yè)融資成本。

  招股書披露,近年來,監(jiān)管機構(gòu)對湖北銀行進行了多次現(xiàn)場檢查,其中公司貸款方面發(fā)現(xiàn)的問題包括民營及小微企業(yè)服務(wù)制度、系統(tǒng)建立不完善,民營企業(yè)貸款利率偏高,信貸資金回流,未嚴格落實對小微企業(yè)減費讓利政策,貸款三查不嚴格,關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款用途監(jiān)督不合規(guī)等21類問題。

  對于貸款業(yè)務(wù)存在問題的原因,湖北銀行解釋稱,主要是成立時間較短,客戶經(jīng)理隊伍年輕,業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高;另外,部分分支機構(gòu)在信貸管理方面未按總行相關(guān)制度執(zhí)行;內(nèi)部懲戒機制不完善,違約違規(guī)“成本”較低。

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