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大豐商行IPO:自身風(fēng)險(xiǎn)3327,周邊風(fēng)險(xiǎn)8952;黑料多如牛毛
來源:領(lǐng)航財(cái)經(jīng)資訊網(wǎng)  作者:喬民  發(fā)布時(shí)間:2022-04-13 11:39:31
江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱大豐商行)估計(jì)要瘋了,帶著自身風(fēng)險(xiǎn)3327,周邊風(fēng)險(xiǎn)8952;黑料多如牛毛,IPO排隊(duì)5年的不光彩歷史來深交所主板IPO了,4月14日將接受發(fā)審委的審核。

成立于2005年的大豐商行是一家農(nóng)村商業(yè)股份銀行,由于時(shí)間久遠(yuǎn),到現(xiàn)在為止招股書依然是停留在2018年4月的披露與更新。

為什么說大豐商行要瘋了,一方面指的是長達(dá)五年的郁悶的IPo排隊(duì)經(jīng)歷上市屢遭挫折,另一方面是為了上市,全然不顧自身存在的亂七八糟的負(fù)面,強(qiáng)行在自身諸多黑料纏身未解決的情況下接受審核,用勇氣詮釋了什么叫無知者無畏,會(huì)不會(huì)成功?

自身風(fēng)險(xiǎn)3327,周邊風(fēng)險(xiǎn)8952

當(dāng)看到這個(gè)數(shù)字時(shí),驚詫于大豐商行的勇氣,在擬上市的企業(yè)中,這么多的風(fēng)險(xiǎn)訴訟也算是十分罕見了。

愛企查上顯示大豐商行自身風(fēng)險(xiǎn)高達(dá)3327條,天嚴(yán)查上顯示的自身風(fēng)險(xiǎn)2181條,關(guān)聯(lián)或周邊風(fēng)險(xiǎn)更多,天嚴(yán)查上周邊風(fēng)險(xiǎn)8952條,愛企查上也有1508條。

說到風(fēng)險(xiǎn),自身風(fēng)險(xiǎn)主要涉及的是訴訟居多,而關(guān)聯(lián)和周邊風(fēng)險(xiǎn)主要是自身的股東、子公司、分公司等風(fēng)險(xiǎn),說到底還是與自身相關(guān)。
 



 
由于2018年遞交的招股書,報(bào)告期范圍包括了2016年到現(xiàn)在,在愛企查工商資料上,訴訟法律文書914件,全部法律文書1176件。大部分是合同糾紛,尤其是借款合同,原告居多,這意味著什么,意味著借出的錢多數(shù)不好要,會(huì)導(dǎo)致不良貸款升高。
仔細(xì)梳理這些訴訟,2016年88起,平均四天1起官司;2017年131起,平均2,7天1起、2018年73起,平均5天一起;2019年126起,平均2.8天1起;2020年369起,平均0.9天一起!2021年122起,平均2.9天一起。這意味著大豐商行幾乎全年官司訴訟不斷,尤其是2020年,每天要打1.01件官司,不是在打官司就是走在打官司的路上。
天眼查顯示案件總金額3.74億元,所以,每天打官司需要律師或者訴訟團(tuán)隊(duì),光是訴訟成本就是一個(gè)不小的數(shù)字,而2020年,上半年的凈利潤才2.4626億元。
作為銀行,貸款是其盈利生存的重要保證,如果貸款要不回來,或者不斷通過訴訟方式要回,這對(duì)商業(yè)銀行來講影響很壞,直接影響到業(yè)績以及利潤。
黑料多如牛毛,跳進(jìn)黃河洗不清
大豐商行自從成立以及在IPO過程中,被各種負(fù)面黑料纏身,焦頭爛額形容也不為過,究其根源,媒體不過是外在,本質(zhì)還是自身金玉其外敗絮其中。
大豐商行的黑料多數(shù)是由于自身管理、內(nèi)控、財(cái)務(wù)、投機(jī)取巧形成的硬質(zhì)內(nèi)傷,所以這也是構(gòu)成IPO的實(shí)質(zhì)性阻礙。
  • 違法違規(guī)問題頻出
1、 違法從事信托,違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》。

2012股東(持有1480萬股的股權(quán))能博旺介紹,能博旺市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營的37家商戶向大豐農(nóng)商行貸款,金額合計(jì)2.14億元,由能博旺與華融公司為上述貸款提供連帶擔(dān)保,但是工商主管部門下達(dá)了不予辦理股權(quán)質(zhì)押手續(xù)通知,這時(shí)即意味著這筆貸款可能有問題,否則工商部門為何不予登記受理呢?
不過不甘心的大豐商行同能博旺負(fù)責(zé)人提出由能博旺設(shè)立信托,將持有1480萬股的股權(quán)作為了質(zhì)押,雙方簽訂了《確認(rèn)書》。其后可以看出工商部門為何不予登記受理的先見之明,37名債務(wù)人出現(xiàn)了多名不能還債的情況,2013年6月30日1.51億貸款不能收回,所以大豐商行起訴到法院,要求以1480萬股的股權(quán)進(jìn)行處分,但是設(shè)立信托違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》,理所當(dāng)然受到法院的拒絕,南京市雨花臺(tái)法院判該信托協(xié)議,違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而無效。
不過,這還不算,大豐商行還將1480萬股的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給輝豐股份,2016年9月30日,大豐農(nóng)商行將這批股權(quán)以2.8元/股的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給了江蘇輝豐生物農(nóng)業(yè)股份有限公司,明知道這個(gè)股權(quán)存在爭(zhēng)議,為何還轉(zhuǎn)讓?并且折價(jià)轉(zhuǎn)讓,價(jià)格只有5100萬元,與1.51億欠款相比,折去了1億元就沒了?

2、 支行長非法吸儲(chǔ)集資助人套現(xiàn),涉案金額2600

2021年3月29日,杭州市蕭山區(qū)人民檢察院發(fā)布的一則公告牽出了大豐商行支行長郁某的非法吸儲(chǔ)案件。說白了,大豐商行硬性吸儲(chǔ)指標(biāo)惹的禍,其實(shí)國家已經(jīng)規(guī)定銀行不得設(shè)立試點(diǎn)性存款規(guī)??荚u(píng)指標(biāo),不得以第三方機(jī)構(gòu)中介吸收存款,但是當(dāng)時(shí)常新支行行長郁某為了完成5300萬的指標(biāo),鋌而走險(xiǎn),在中介朱某林幫助下完成2600萬的吸儲(chǔ)。中介朱某林對(duì)外打著銀行大額資金理財(cái)收益高的旗號(hào),多位存款人上當(dāng),非法集資拿到2600萬的朱某林獲得了大豐農(nóng)商行結(jié)構(gòu)性存款認(rèn)購憑證。
朱某林將后續(xù)辦的承兌匯票對(duì)外轉(zhuǎn)讓出售,分拆成4張500萬和1張600萬。內(nèi)鬼外鬼勾結(jié)的情況下,郁某的指導(dǎo)下朱某林將2600萬的結(jié)構(gòu)性存款用承兌匯票的方式全部套現(xiàn)。由鹽城歌尚電器、鹽城普發(fā)文化傳播、江蘇祥松貿(mào)易發(fā)展三家公司負(fù)責(zé)完成,但事后查明真相是三家公司在當(dāng)時(shí)均沒有產(chǎn)生真實(shí)貿(mào)易,也就是虛構(gòu)的。套現(xiàn)后朱某林將其中的1700萬元轉(zhuǎn)移到杭州的許某勇手中,剩下的杳無蹤影。

后被債權(quán)人舉報(bào)至銀保監(jiān)會(huì),案件爆發(fā),水落石出。所以其根源在于違法央行不得設(shè)立試點(diǎn)性存款指標(biāo),導(dǎo)致下邊機(jī)構(gòu)人員為了完成指標(biāo)冒險(xiǎn),這下,不僅指標(biāo)為完成,還損失900萬!

3、 員工套錢28.25萬賭博、違規(guī)支付遭罰90萬。

2015員工張某某盜刷客戶信用卡88張,資金用于賭博,2017年5月被江蘇鹽城市中級(jí)人民法院判決有期徒刑18年,并處罰金25萬元,涉案金額28.25萬。
   2019年十月 中國人民銀行南京分行下達(dá)了罰款書,因?yàn)檫`反相關(guān)規(guī)定被罰款合計(jì)90萬元。

由上可以看出,大豐商行內(nèi)控存嚴(yán)重漏洞,違法違規(guī)事實(shí)層出不窮,這樣的企業(yè)一旦上市,投資者的錢安全嗎?

IPO排隊(duì)5

從2017年籌備上市,到現(xiàn)在大豐商行已經(jīng)等了五年,其間,許多同行都已經(jīng)在A股風(fēng)生水起了,2019年到2022年14家銀行成功登陸資本市場(chǎng),所以大豐商行真的著急,不過誰讓自己不爭(zhēng)氣呢,除了上面的問題,排隊(duì)這么多年依然上不了市還因?yàn)樽陨砘久鎲栴}嚴(yán)重。
  • 不良客戶導(dǎo)致不良信貸過高
江蘇華辰水產(chǎn)實(shí)業(yè)有限公司借款1.17億元,向江蘇權(quán)健科技發(fā)展有限公司貸款1億元,輝山牧業(yè)發(fā)展(江蘇)有限公司,貸款金額為5000萬元。都是問題企業(yè),比如權(quán)健科技,2019年實(shí)控人束昱輝犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪,被判處有期徒刑9年,罰金5000萬元。轟然倒塌。2018年更新后招股書里,江蘇江動(dòng)集團(tuán)有限公司貸款1億元半年后已成為金額達(dá)9943.8萬元的不良客戶,第三大借款人——射陽大有國際裝飾城有限公司,2015-2018年期間竟然被執(zhí)行23次。為降低不良貸款率,從2012年到2017年年間,累計(jì)核銷不良貸款4.95億。
  • 工作粗,多次丟失產(chǎn)權(quán)證等文件
到2021年8月,大豐農(nóng)商行已經(jīng)發(fā)布了13則遺失聲明,被遺失的物品包括《房屋他項(xiàng)權(quán)證》、《房屋登記預(yù)告證明》、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》等權(quán)證和文件。工作如此粗心,給客戶造成的損失慘重,日常工作的漏洞可見一斑!
  • 經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額波動(dòng)幅度大
經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額反映的是企業(yè)造血能力,波動(dòng)幅度非常大,2017年為負(fù)44.33億,
 
  • 資產(chǎn)規(guī)模和營收規(guī)模相比同行,A股“最小”農(nóng)商行
截至2021年底,資產(chǎn)規(guī)模539.75 億元、營業(yè)收入 13.33 億元,A股已經(jīng)上市的銀行中,資產(chǎn)最小的也在千億以上,營收30億以上,所以這樣的小銀行不受待見。
  • 股權(quán)抵押過多,達(dá)到338
從成立以來,共計(jì)質(zhì)押股權(quán)338起,2017年到現(xiàn)在就達(dá)到150起,2017年以來的許多質(zhì)押還處于有效期。股權(quán)凍結(jié)8起。2017年12月31日,該行股東所持股份質(zhì)押在他人處共計(jì)159戶,占總股本的29.96%
  • 股權(quán)變動(dòng)頻繁
2014年1月1日-2016年12月31日三年時(shí)間里共發(fā)生224筆股權(quán)變動(dòng)
因此這樣的大豐商行,這次IPO即使等了5年,還是存在很大不確定性。
 
 
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