近日,紹興銀行被中國人民銀行杭州中心支行罰款550萬元,這是該行近半年內領到的第二張百萬級罰單
《投資時報》研究員 方悅
秉承“風險為本、資本為核、合規(guī)為基、服務為要、治理為魂”經營理念、以上市為目標的紹興銀行股份有限公司(下稱紹興銀行),近日遭遇大額處罰的困擾。
5月20日,中國人民銀行杭州中心支行披露了一張劍指紹興銀行的罰單。紹興銀行因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等四項違法違規(guī)行為被罰款550萬元,同時, 7名相關責任人一同被罰,個人罰款金額合計17.5萬元。
業(yè)績上,紹興銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤雙增,同比增幅分別為18.62%和166.95%。不過,營業(yè)收入增速有所放緩,為2019年來最低增長水平。
另外,該行去年核心一級資本充足率下滑,資本充足率指標均不及行業(yè)平均水平。
公開資料顯示,紹興銀行是一家由地方財政及企業(yè)單位參股、具有一級法人資格的股份制商業(yè)銀行。1997年12月,紹興銀行的前身——紹興城市合作銀行由9家城信社和農信社組建成立,1998年5月更名為紹興市商業(yè)銀行,2010年1月更名為紹興銀行。截至2021年12月31日,該行資產總額為1848.02億元,負債總額為1730.23億元。
再次領取百萬罰單
中國人民銀行杭州中心支行5月20日披露的行政處罰信息公開表顯示,決定對紹興銀行及包括該行兩名分行行長、兩名支行行長在內的7名相關責任人進行處罰。其中,紹興銀行被處罰款550萬元,個人罰款金額合計17.5萬元。作出該行政處罰決定的日期為5月11日。
具體來看,紹興銀行存在四項違法違規(guī)行為:一是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;二是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;三是未按規(guī)定履行大額和可疑交易報告義務;四是與身份不明的客戶進行交易。
《投資時報》研究員通過中國銀保監(jiān)會官網了解到,在不到半年前,紹興銀行同樣領過百萬大額罰單。
據中國銀保監(jiān)會官網1月4日披露,紹興銀行因存在11條違法違規(guī)事實,被中國銀保監(jiān)會紹興監(jiān)管分局處以罰款420萬元,同時,朱坤旺、王建剛、徐偉虎、宋伊文、蔣賽鋼等5位責任人被予以警告。作出該處罰決定的日期為2021年12月31日。
該罰單指出的違法違規(guī)事實(案由)涉及多個方面,具體包括:公司治理有效性不足;貸款“三查”不盡職,部分貸款資金未按約定用途使用;貸款資金挪用于銀行承兌匯票保證金;虛增存貸款;辦理部分無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務;自營業(yè)務與理財業(yè)務風險未隔離并形成不良;員工行為管理及問責追究不到位;不重視監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題整改,導致違規(guī)行為屢查屢犯;負債質量管理存在缺陷;提供虛假材料;資產質量管理不審慎。
此外,中國銀保監(jiān)會官網于2月22日公開的另一張罰單顯示,紹興銀行再次因貸款問題被罰。據中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表(舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號),紹興銀行舟山分行因存在個人貸款管理不審慎、信貸資金挪用于購房的違法違規(guī)行為,被中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局罰款25萬元。
資本充足率不及行業(yè)
去年,紹興銀行營收和凈利潤雙雙增長。
2021年年報顯示,該行實現(xiàn)主營業(yè)務收入36.34億元,同比增長18.62%;凈利潤為11.90億元,同比大增1.67倍。
在營業(yè)收入中,手續(xù)費及傭金凈收入出現(xiàn)了縮減。年報顯示,去年該行手續(xù)費及傭金凈收入為1.02億元,同比減少37.71%,主要是由于代理業(yè)務手續(xù)費收入同比減少41.16%。
另外,2021年紹興銀行的營收雖然實現(xiàn)增長,但增速有所下滑。數據顯示,2019年—2021年,該行的營收增速分別為21.98%、28.70%、18.62%。2021年營收增速為近三年最低。
在資本充足率方面,2021年末,紹興銀行的資本充足率為13.26%,同比增加0.19個百分點;一級資本充足率為9.65%,同比增加0.71個百分點;核心一級資本充足率為8.42%,同比下降0.51個百分點。
中國銀保監(jiān)會《2021年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表(季度)》披露,截至2021年四季度末,商業(yè)銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%。可見,紹興銀行的三項資本充足率指標均不及行業(yè)平均水平。
至今年一季度末,紹興銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.84%、9.40%、8.26%,均較去年末下降。
《投資時報》研究員還注意到,2021年末,紹興銀行的存貸比為78.81%,高于75%的監(jiān)管紅線。
值得注意的是,截至2022年3月31日,有14家股東質押了紹興銀行股份,其中有7家質押率超過80%。
紹興銀行資本充足率表現(xiàn)
數據來源:銀行財報