近日，紹興銀行被中國人民銀行杭州中心支行罰款550萬元，這是該行近半年內領到的第二張百萬級罰單

　　《投資時報》研究員 方悅

　　秉承“風險為本、資本為核、合規(guī)為基、服務為要、治理為魂”經營理念、以上市為目標的紹興銀行股份有限公司（下稱紹興銀行），近日遭遇大額處罰的困擾。

　　5月20日，中國人民銀行杭州中心支行披露了一張劍指紹興銀行的罰單。紹興銀行因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等四項違法違規(guī)行為被罰款550萬元，同時， 7名相關責任人一同被罰，個人罰款金額合計17.5萬元。

　　業(yè)績上，紹興銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤雙增，同比增幅分別為18.62%和166.95%。不過，營業(yè)收入增速有所放緩，為2019年來最低增長水平。

　　另外，該行去年核心一級資本充足率下滑，資本充足率指標均不及行業(yè)平均水平。

　　公開資料顯示，紹興銀行是一家由地方財政及企業(yè)單位參股、具有一級法人資格的股份制商業(yè)銀行。1997年12月，紹興銀行的前身——紹興城市合作銀行由9家城信社和農信社組建成立，1998年5月更名為紹興市商業(yè)銀行，2010年1月更名為紹興銀行。截至2021年12月31日，該行資產總額為1848.02億元，負債總額為1730.23億元。

　　再次領取百萬罰單

　　中國人民銀行杭州中心支行5月20日披露的行政處罰信息公開表顯示，決定對紹興銀行及包括該行兩名分行行長、兩名支行行長在內的7名相關責任人進行處罰。其中，紹興銀行被處罰款550萬元，個人罰款金額合計17.5萬元。作出該行政處罰決定的日期為5月11日。

　　具體來看，紹興銀行存在四項違法違規(guī)行為：一是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；二是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；三是未按規(guī)定履行大額和可疑交易報告義務；四是與身份不明的客戶進行交易。

　　《投資時報》研究員通過中國銀保監(jiān)會官網了解到，在不到半年前，紹興銀行同樣領過百萬大額罰單。

　　據中國銀保監(jiān)會官網1月4日披露，紹興銀行因存在11條違法違規(guī)事實，被中國銀保監(jiān)會紹興監(jiān)管分局處以罰款420萬元，同時，朱坤旺、王建剛、徐偉虎、宋伊文、蔣賽鋼等5位責任人被予以警告。作出該處罰決定的日期為2021年12月31日。

　　該罰單指出的違法違規(guī)事實（案由）涉及多個方面，具體包括：公司治理有效性不足；貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未按約定用途使用；貸款資金挪用于銀行承兌匯票保證金；虛增存貸款；辦理部分無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務；自營業(yè)務與理財業(yè)務風險未隔離并形成不良；員工行為管理及問責追究不到位；不重視監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題整改，導致違規(guī)行為屢查屢犯；負債質量管理存在缺陷；提供虛假材料；資產質量管理不審慎。

　　此外，中國銀保監(jiān)會官網于2月22日公開的另一張罰單顯示，紹興銀行再次因貸款問題被罰。據中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號），紹興銀行舟山分行因存在個人貸款管理不審慎、信貸資金挪用于購房的違法違規(guī)行為，被中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局罰款25萬元。

　　資本充足率不及行業(yè)

　　去年，紹興銀行營收和凈利潤雙雙增長。

　　2021年年報顯示，該行實現(xiàn)主營業(yè)務收入36.34億元，同比增長18.62%；凈利潤為11.90億元，同比大增1.67倍。

　　在營業(yè)收入中，手續(xù)費及傭金凈收入出現(xiàn)了縮減。年報顯示，去年該行手續(xù)費及傭金凈收入為1.02億元，同比減少37.71%，主要是由于代理業(yè)務手續(xù)費收入同比減少41.16%。

　　另外，2021年紹興銀行的營收雖然實現(xiàn)增長，但增速有所下滑。數據顯示，2019年—2021年，該行的營收增速分別為21.98%、28.70%、18.62%。2021年營收增速為近三年最低。

　　在資本充足率方面，2021年末，紹興銀行的資本充足率為13.26%，同比增加0.19個百分點；一級資本充足率為9.65%，同比增加0.71個百分點；核心一級資本充足率為8.42%，同比下降0.51個百分點。

　　中國銀保監(jiān)會《2021年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表（季度）》披露，截至2021年四季度末，商業(yè)銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%。可見，紹興銀行的三項資本充足率指標均不及行業(yè)平均水平。

　　至今年一季度末，紹興銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.84%、9.40%、8.26%，均較去年末下降。

　　《投資時報》研究員還注意到，2021年末，紹興銀行的存貸比為78.81%，高于75%的監(jiān)管紅線。

　　值得注意的是，截至2022年3月31日，有14家股東質押了紹興銀行股份，其中有7家質押率超過80%。

　　紹興銀行資本充足率表現(xiàn)