從信用卡行業(yè)標(biāo)桿到全國(guó)性股份行倒數(shù)第3名,廣發(fā)銀行是不想上市還是上不了市呢?
出品|每日財(cái)報(bào)
作者|郜融蓮
伴隨著渤海銀行登陸港交所,國(guó)內(nèi)12家股份制商業(yè)銀行,只剩下兩家沒(méi)有上市音訊,分別是恒豐銀行和廣發(fā)銀行。
據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解,廣發(fā)銀行從2009年就開(kāi)始準(zhǔn)備上市事宜,但自從2016年高管大換血后,該行的IPO狀態(tài)便悄然改成了“暫時(shí)中止”,此后便沒(méi)有了IPO的消息。
此外,此前作為信用卡業(yè)務(wù)老大的廣發(fā)銀行,近年來(lái)該行的信用卡業(yè)務(wù)卻被招商銀行(35.460, -0.14, -0.39%)打敗,該業(yè)務(wù)還屢遭投訴陷入困局,廣發(fā)銀行還因內(nèi)控問(wèn)題,“罰單”接到手軟。遲遲不上市的廣發(fā)銀行是不想上市還是上不了市呢?
前后10年準(zhǔn)備,IPO進(jìn)程一波三折
1988年9月,經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),廣東發(fā)展銀行作為中國(guó)金融體制改革的試點(diǎn)銀行而成立,注冊(cè)資本35億元人民幣,總部在中國(guó)廣東省廣州市農(nóng)林下路83號(hào)。
2011年4月8日,經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門(mén)批復(fù)同意,更名為廣發(fā)銀行股份有限公司,簡(jiǎn)稱“廣發(fā)銀行”。
成立已有三十多年的廣發(fā)銀行,已過(guò)而立之年,同時(shí)期成立的銀行早已實(shí)現(xiàn)了上市。就連成立時(shí)間不足廣發(fā)銀行的“晚輩”中,也有相當(dāng)數(shù)量的佼佼者,前后腳的邁入IPO大門(mén)之內(nèi),如近年來(lái)頻頻過(guò)會(huì)的城商行、農(nóng)商行等。
其實(shí)早在2009年,廣發(fā)銀行便有了上市的計(jì)劃。并在2011年,向證監(jiān)局備案,正式啟動(dòng)IPO,預(yù)計(jì)“A+H”股同步上市。此后,廣發(fā)銀行開(kāi)始清理不合規(guī)股東,2013年,廣發(fā)銀行股東大會(huì)正式授權(quán)董事會(huì)及高管層啟動(dòng)上市計(jì)劃。
為順應(yīng)市場(chǎng)的變化,廣發(fā)銀行又?jǐn)R淺A股上市的計(jì)劃,專心推進(jìn)H股。但進(jìn)展緩慢,2015年的年報(bào)中,廣發(fā)銀行再次表達(dá)IPO上市的意愿。
但在2016年,廣發(fā)銀行迎來(lái)了重大股權(quán)變更和高管大換血,中國(guó)人壽(35.060, 0.09, 0.26%)與花旗集團(tuán)簽署了廣發(fā)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,以每股6.39元的價(jià)格收購(gòu)花旗集團(tuán)所持有的20%股權(quán),同時(shí)收購(gòu)IBMCredit所持的3.686%股權(quán)。
至此,中國(guó)人壽在廣發(fā)銀行持股比例達(dá)到43.686%,成為廣發(fā)銀行第一最大股東。此后,廣發(fā)銀行的高管全部更換為出資中國(guó)人壽人馬,原廣發(fā)銀行原董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)遞交辭呈,中國(guó)人壽全面接管廣發(fā)銀行。楊明生的就任,標(biāo)志著廣發(fā)銀行正式步入“國(guó)壽時(shí)代”。
國(guó)壽似乎并未繼續(xù)推進(jìn)該行上市之路,2017年7月13日晚間,廣發(fā)銀行的IPO狀態(tài)變?yōu)榱?ldquo;暫時(shí)中止”。自此之后,廣發(fā)銀行再未傳出過(guò)上市的消息。
直至2019年7月23日,廣發(fā)銀行召開(kāi)了2019年上半年工作會(huì)議,國(guó)壽黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王濱表示廣發(fā)銀行要主動(dòng)承接集團(tuán)戰(zhàn)略部署,明晰優(yōu)化自身發(fā)展定位,圍繞“三至五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)公開(kāi)上市”的目標(biāo)進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略深化。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑,信用卡業(yè)務(wù)頻遭投訴
在很多人印象里,廣發(fā)銀行是一家知名的股份制銀行,但如果從數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)的話,廣發(fā)銀行表現(xiàn)并不佳。
同花順(150.650, -1.43, -0.94%)IFind數(shù)據(jù)顯示,2019年,廣發(fā)銀行營(yíng)收763.12億元,凈利潤(rùn)125.81億元,
在12家股份制銀行中業(yè)績(jī)排名相對(duì)靠后,在國(guó)內(nèi)銀行中排名中分別為39位、18位。
此外,廣發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)了下滑趨勢(shì)。2019年,廣發(fā)銀行的不良率為1.55%,較2018年增長(zhǎng)了1個(gè)百分點(diǎn)。
除了業(yè)績(jī)不佳,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑,就連廣發(fā)最為出彩的信用卡業(yè)務(wù),也被頻頻投訴。
7月15日,廣發(fā)銀行就因貸款分類(lèi)、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送、信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,被廣東銀保監(jiān)局處以罰款220萬(wàn)元的行政處罰。
公開(kāi)資料顯示,廣發(fā)銀行于1995年率先在國(guó)內(nèi)推出VISA信用卡,廣發(fā)也因此成為了國(guó)內(nèi)首個(gè)發(fā)卡量突破100萬(wàn)張且盈利的銀行,一度成為行業(yè)標(biāo)桿。在發(fā)展初期,甚至略勝招商銀行。
但在后期的零售大潮中,沒(méi)有抓住機(jī)會(huì),被招行快速反超并拉開(kāi)身位。
2019年財(cái)報(bào)顯示,2019年廣發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量為8106萬(wàn)張,較年初增長(zhǎng)15.89%;實(shí)現(xiàn)交易總額2.41萬(wàn)億元,同比2018年增長(zhǎng)了14.90%;信用卡總收入543.16億元,漲幅為9.40%。
而招商銀行2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,其2019年信用卡累計(jì)發(fā)卡量為9530萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)13.04%;實(shí)現(xiàn)信用卡交易額4.35億元,同比增長(zhǎng)14.62%;實(shí)現(xiàn)信用卡總收入799.88億元。
由此來(lái)看,廣發(fā)銀行在信用卡業(yè)績(jī)方面早已明顯落后于招行,不僅如此,廣發(fā)銀行還在因信用卡業(yè)務(wù)收到了多筆投訴。
據(jù)第三方投訴平臺(tái)聚投訴資料顯示,截至7月13日,關(guān)于廣發(fā)銀行的投訴共有6983條,其中多是關(guān)于廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)暴力催收的。
其中,有一名用戶表示,廣發(fā)銀行的借款業(yè)務(wù)在辦理前并未公布其需要分期還款、并且還要還清手續(xù)費(fèi),明顯屬于誤導(dǎo)消費(fèi)。
公開(kāi)資料顯示,早在2019年11月6日,銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局就曾發(fā)布公告,通報(bào)過(guò)廣發(fā)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益的案例。廣發(fā)銀行的問(wèn)題主要在于,推介私募股權(quán)基金過(guò)程中存在5方面侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。
內(nèi)控問(wèn)題頻發(fā),“罰單”接到手軟
除信用卡業(yè)務(wù)屢被投訴,近年來(lái)違規(guī)和罰單幾乎貫穿了廣發(fā)銀行各個(gè)階段。廣發(fā)銀行歷史接受過(guò)最大的罰單便因“僑興債案”。
公開(kāi)資料顯示,2016年,僑興集團(tuán)下屬公司發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付,該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn),當(dāng)時(shí)浙商財(cái)險(xiǎn)為了降低風(fēng)險(xiǎn),找到了廣發(fā)銀行惠州分行為其進(jìn)行反擔(dān)保。廣發(fā)銀行惠州分行收取“僑興私募債”發(fā)行金額20%作為保證金,給浙商財(cái)險(xiǎn)開(kāi)具了保函,為浙商財(cái)險(xiǎn)給“僑興私募債”做的保證保險(xiǎn)做了反擔(dān)保。
2016年底,兌付事件出現(xiàn)后,10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議,先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。廣發(fā)銀行卻稱之前所開(kāi)保函為“假保函”,并非廣發(fā)的工作人員所開(kāi),“蘿卜章”由此再現(xiàn)江湖。
隨著僑興債違約事件的爆發(fā),廣發(fā)銀行內(nèi)控不足的弊端暴露。浙商銀行(4.230, -0.07, -1.63%)對(duì)投資者進(jìn)行先行賠付讓該事件得以平息,而廣發(fā)銀行也在2017年年底收到了原銀監(jiān)會(huì)7.22億天價(jià)罰單,6名涉案人員被終身禁止從事銀行工作。
這是銀行業(yè)史上最大的罰單,受到了整個(gè)金融行業(yè)的關(guān)注,也給廣發(fā)銀行的IPO之路蒙上了巨大的陰影。“僑興債案”像是廣發(fā)銀行美麗包裝的一個(gè)裂縫,撕開(kāi)這個(gè)裂縫后,廣發(fā)銀行內(nèi)控的問(wèn)題逐漸被暴露出來(lái)。
僅在2018年,廣發(fā)銀行因內(nèi)控管理失效接受的罰單金額就有1100萬(wàn)元之多,其中至少5起“百萬(wàn)級(jí)別”的罰單。
2019年10月,廣發(fā)銀行還因合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題,被銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文依法查處浦發(fā)銀行(11.190, -0.01, -0.09%)、廣發(fā)銀行總行相關(guān)責(zé)任人員。
今年1月14日,廣發(fā)銀行杭州分行因存在未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),同業(yè)投資資金部分對(duì)接本行理財(cái)非標(biāo)投資的行為,再次被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款50萬(wàn)元。
僅過(guò)兩天,1月16日,廣發(fā)銀行濟(jì)南分行又因存在風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、授信業(yè)務(wù)管理不盡職等違法違規(guī)行為,被處以185萬(wàn)元的處罰。
3月9日,廣發(fā)銀行廣州分行因存在個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不盡職的違法違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局處以罰款40萬(wàn)元。
今年5月,廣發(fā)銀行鄭州分行因虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料;超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)等資料等七宗違法行為被中國(guó)人民銀行鄭州中心支行罰款117.6萬(wàn)元。
從曾經(jīng)的信用卡行業(yè)標(biāo)桿,到如今的全國(guó)股份行倒數(shù)第3名,已過(guò)“而立之年”的廣發(fā)銀行,卻因內(nèi)控問(wèn)題頻接罰單。在新管理層的帶領(lǐng)下,廣發(fā)銀行究竟何時(shí)才能走出“違規(guī)”泥潭,重拾“上市夢(mèng)”呢?《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。
免責(zé)聲明:自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體,版權(quán)歸原作者所有,轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人,不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議,僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。