中國郵政儲蓄銀行股份有限公司主要公司優(yōu)勢如下：

1. 差異化的零售銀行戰(zhàn)略定位，服務(wù)龐大的零售客戶群體

本行始終堅(jiān)持鮮明的零售銀行戰(zhàn)略，堅(jiān)持零售主導(dǎo)、批發(fā)協(xié)同的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。在深化

金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的時代背景下，本行不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，以龐大的“三

農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)群體為重點(diǎn)服務(wù)對象，提供全方位、便捷和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

本行擁有龐大的零售客戶基礎(chǔ)。截至 2018 年 12 月 31 日，本行的個人客戶數(shù)量為 5.78 億戶，覆蓋超過中國人口總量的 40%，AUM 總量達(dá) 9.27 萬億元。截至 2018 年 12 月 31 日，本行的個人存款占存款總額的 86.56%，個人貸款占貸款總額的 54.24%。2018 年度，本行營業(yè)收入中有 62.67%來自個人銀行業(yè)務(wù)。本行積極對客戶展綜合營銷， 客戶價值挖掘能力不斷提升，VIP 客戶維系力度不斷增強(qiáng)，并通過構(gòu)建財富管理體系，

促進(jìn)中高端客戶價值貢獻(xiàn)釋放。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日及 2016 年 12 月 31 日，本行的 VIP 客戶總數(shù)分別約為 2,793 萬戶、2,524 萬戶及 2,195 萬戶，2016 年至 2018 年的年均復(fù)合增長率為 12.80%。

本行是三農(nóng)金融服務(wù)的重要提供者。本行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)

品和服務(wù)模式，依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，在農(nóng)村地區(qū)布放助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)的

“助農(nóng)通”終端，為農(nóng)村客戶提供包括助農(nóng)取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)等在 內(nèi)的全方位便捷金融服務(wù)。截至 2018 年 12 月 31 日，本行共拓展 10.07 萬個助農(nóng)服務(wù) 點(diǎn)商戶。2018 年度，本行累計助農(nóng)賬務(wù)類交易筆數(shù) 2,039.91 萬筆，查詢類交易筆數(shù) 1,337.98 萬筆，助農(nóng)交易金額 142.11 億元。本行積極響應(yīng)國家政策，參與新型農(nóng)村養(yǎng)老

保險（以下簡稱“新農(nóng)保”）和新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡稱“新農(nóng)合”）的推廣，以 改善農(nóng)村金融環(huán)境，滿足農(nóng)村客戶需求。2018 年度，本行代收“新農(nóng)保”保費(fèi) 1,300.46 萬筆，交易金額 42.14 億元；代付“新農(nóng)保”養(yǎng)老金 2.39 億筆，交易金額 341.59 億元； 代付“新農(nóng)合”報銷及補(bǔ)助 93.99 萬筆，交易金額 11.73 億元。本行構(gòu)建了農(nóng)戶貸款、

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、涉農(nóng)商戶貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款五

大涉農(nóng)貸款產(chǎn)品體系，能夠覆蓋所有農(nóng)村經(jīng)營主體。本行不斷創(chuàng)新三農(nóng)金融貸款產(chǎn)品， 持續(xù)加快互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)，不斷豐富線上貸款產(chǎn)品，推出線上線下相結(jié)合的貸款產(chǎn)品“E 捷貸”、全流程純線上貸款產(chǎn)品“極速貸”“掌柜貸”。截至 2018 年 12 月 31 日，本 行涉農(nóng)貸款達(dá) 11,614.95 億元，占貸款總額的 27.16%，其中農(nóng)戶貸款 9,320.46 億元，占 貸款總額的 21.79%。

本行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面發(fā)揮頭雁作用。本行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在堅(jiān)持商業(yè)

可持續(xù)和嚴(yán)格控制風(fēng)險的原則下，將支持小微企業(yè)的健康發(fā)展作為重要任務(wù)，服務(wù)實(shí)體 經(jīng)濟(jì)的增長。截至 2018 年 12 月 31 日，本行單戶授信 1,000 萬元及以下的普惠型小微 企業(yè)貸款達(dá) 5,449.92 億元，占本行貸款總額的 12.74%。普惠型小微企業(yè)貸款總額在大

型商業(yè)銀行中排名第二，顯著高于同業(yè)平均水平；有貸款余額的普惠型小微企業(yè)貸款客 戶達(dá) 145.77 萬戶，列同業(yè)第一位。截至 2018 年 12 月 31 日，本行個人經(jīng)營性貸款總額 達(dá) 5,571.26 億元，列大型商業(yè)銀行第一位。為適應(yīng)小微企業(yè)多層次金融需求，本行積極

布局并拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域，針對小微企業(yè)缺乏抵押、地域特色鮮明的特點(diǎn)，不

斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，持續(xù)聚焦小微普適、政銀合作、民生和雙創(chuàng)科技四大領(lǐng)域產(chǎn)品布局，

并積極運(yùn)用科技賦能、推行流程優(yōu)化，在上述四大領(lǐng)域產(chǎn)品基礎(chǔ)上打造線上化、標(biāo)準(zhǔn)化

與專業(yè)化產(chǎn)品模式。本行充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，推出線上產(chǎn)品“小微易

貸”“極速貸”等，提升客戶服務(wù)效率；以標(biāo)準(zhǔn)化快捷產(chǎn)品作為獲客基礎(chǔ)，聚焦“小而

美”小微企業(yè)客戶，迅速擴(kuò)大客戶數(shù)量；加快平臺業(yè)務(wù)合作，重點(diǎn)推廣“一點(diǎn)接全國”

模式，實(shí)行小微客戶名單制批量發(fā)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)上下游客戶集群服務(wù)；強(qiáng)化專業(yè)化

產(chǎn)品合規(guī)管理，保障業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。本行還推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，并結(jié)合小微企

業(yè)“短、小、頻、急”的融資特征，持續(xù)優(yōu)化信貸技術(shù)，研究構(gòu)建了一系列圍繞機(jī)構(gòu)、

客戶、行業(yè)等多維度的風(fēng)險預(yù)警與監(jiān)測模型，依托大數(shù)據(jù)分析手段，緩解小微企業(yè)“融 資難、融資貴”的難題。自 2015 年起，本行與經(jīng)濟(jì)日報社聯(lián)合發(fā)布小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)。

作為國內(nèi)唯一按月度發(fā)布的小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)，該指數(shù)為小微企業(yè)確定自身發(fā)展路徑、 社會機(jī)構(gòu)健全小微企業(yè)服務(wù)體系和宏觀政策研究提供了重要參考。

本行將消費(fèi)貸款作為重要的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。本行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極打造社區(qū)金

融服務(wù)體系，通過改革創(chuàng)新和對金融科技運(yùn)用，積極滿足群眾多樣化的消費(fèi)需求，助推

消費(fèi)擴(kuò)大和升級。本行的個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)已構(gòu)建以房屋、汽車、消費(fèi)和教育為核心的

四大產(chǎn)品體系，推出“郵系列”線上貸款產(chǎn)品；強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，打通線上及線下

渠道，實(shí)現(xiàn)“從房到家”全場景、全渠道覆蓋的多層次、立體化產(chǎn)品及服務(wù)體系。與此

同時，本行積極踐行普惠金融社會責(zé)任，推出個人助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款等產(chǎn) 品，為不同客群提供暢通、正規(guī)、便捷的多層次金融服務(wù)。截至 2018 年 12 月 31 日， 本行個人消費(fèi)貸款（包括個人住房貸款和個人其他消費(fèi)貸款）為 1.69 萬億元，占本行 個人貸款總額的 73.00%。2016 年至 2018 年本行個人消費(fèi)貸款的年均復(fù)合增長率達(dá) 23.98%，高于 22.83%的同期行業(yè)年均復(fù)合增長率。2018 年度，本行消費(fèi)貸款市場份額 在中國銀行同業(yè)中居第五位。

2. 以獨(dú)特的“自營+代理”運(yùn)營模式，布局了數(shù)量居同業(yè)首位的網(wǎng)點(diǎn)

依托中國銀行業(yè)獨(dú)一無二的“自營+代理”運(yùn)營模式，本行擁有大型商業(yè)銀行中數(shù)

量多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，且網(wǎng)點(diǎn)深度下沉、覆蓋范圍廣、布局均衡，為本行帶來了龐大的客

戶群體以及廣闊的普惠金融需求場景。高滲透、廣覆蓋的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使得本行的經(jīng)營戰(zhàn)略

更易落地，形成了獨(dú)特的優(yōu)勢：相比其他全國性商業(yè)銀行，本行擁有更廣泛、更深入的

網(wǎng)絡(luò)覆蓋；相比農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，本行能夠提供更綜合化、更專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)。截至 2018 年 12 月 31 日，本行共有 39,719 個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括 7,962 個自營網(wǎng)點(diǎn)和 31,757 個代理網(wǎng)點(diǎn)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋中國 99%的縣（市）。本行依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，圍繞互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域、

政務(wù)領(lǐng)域、醫(yī)療領(lǐng)域、便民領(lǐng)域等，打造普惠服務(wù)場景。

本行專注于網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化和綜合化的轉(zhuǎn)型工作，線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與線上分銷網(wǎng)

絡(luò)相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)相融合，發(fā)展建立了“線 上+線下”、多渠道有機(jī)融合的分銷網(wǎng)絡(luò)，提高了運(yùn)營效率。本行已建成包括手機(jī)銀行、

網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行及微信銀行在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)金融體系，并持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金 融發(fā)展規(guī)劃的落實(shí)。截至 2018 年 12 月 31 日，本行自助設(shè)備數(shù)量達(dá) 12.46 萬臺，電子 銀行客戶規(guī)模達(dá)到 2.77 億戶，其中，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到 2.18 億戶，個人網(wǎng)銀客戶數(shù) 達(dá)到 2.10 億戶。近年本行大力發(fā)展快捷綁卡和條碼支付，為客戶提供全面、便捷的服 務(wù)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)，本行推出“郵 e 貸”APP，目前上線產(chǎn)品包括“郵薪貸”和

“郵學(xué)貸”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品，以及“掌柜貸”“極速貸”等小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸產(chǎn)

品；線下加大對合作渠道及互聯(lián)網(wǎng)平臺等場景的嵌入與對接，積極搭建數(shù)字時代線上及 線下相結(jié)合的金融服務(wù)體系，努力成為客戶往來頻繁的銀行。

在“線上+線下”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和科技賦能的推動下，本行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)營銷能力不斷提

升，在提供更為便捷服務(wù)的同時，通過大數(shù)據(jù)分析、客戶多維度畫像等，客戶經(jīng)理能夠

全面掌握客戶信息、了解客戶需求，更精準(zhǔn)地識別客戶、營銷客戶、分層維護(hù)客戶，

展客戶全生命周期經(jīng)營管理，并匹配適應(yīng)的金融產(chǎn)品。本行面向老年客戶、勞務(wù)工客戶、

高校學(xué)生及小微企業(yè)經(jīng)營者等推出多種特色服務(wù)。其中，本行養(yǎng)老金代付業(yè)務(wù)在中國銀 行同業(yè)中占有重要市場份額。2018 年，本行代付社保養(yǎng)老金金額為 8,785.77 億元。在

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作部署中，本行將拓展網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能、提升全業(yè)務(wù)服務(wù)能力作為重點(diǎn)，尤其 是提升代理網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)能力。本行在嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，已在 6 個省份試點(diǎn)代理網(wǎng)

點(diǎn)輔助小額貸款業(yè)務(wù)，同時注重智能終端采購和技術(shù)投入，并計劃將該模式在全國推廣， 以進(jìn)一步釋放網(wǎng)點(diǎn)潛能。

3. 雄厚的存款基礎(chǔ)和強(qiáng)大的資金實(shí)力

截至 2018 年 12 月 31 日，本行存款總額達(dá) 86,274.40 億元，在中國銀行同業(yè)中位居 第五位，其中個人存款達(dá) 74,679.11 億元，在中國銀行同業(yè)中位居第四位。在中國利率 市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，本行始終保持各項(xiàng)存款的穩(wěn)步增長。2016 年 至 2018 年，本行存款總額、個人存款和公司存款的年均復(fù)合增長率分別為 8.81%、9.66% 及 3.78%。

得益于遍布全國且深入城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)和強(qiáng)大的吸儲能力，本行具有資金來源穩(wěn)定 的優(yōu)勢。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日及 2016 年 12 月 31 日，本行存 款總額占負(fù)債總額的比例分別為 95.43%、93.96%及 92.01%，個人存款占存款總額的比 例分別為 86.56%、85.10%及 85.23%，均遠(yuǎn)高于其他大型商業(yè)銀行平均水平。同時，本

行通過為各種類型企業(yè)和行政事業(yè)單位提供支付結(jié)算服務(wù)，獲取了穩(wěn)定且低成本的公司 存款。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日及 2016 年 12 月 31 日，本行公司 活期存款占公司存款總額的比例分別為 66.59%、67.15%及 69.06%，均高于其他大型商 業(yè)銀行平均水平。基于以上因素，本行資金成本低于其他大型商業(yè)銀行的平均水平。2018 年、2017 年及 2016 年，本行的付息負(fù)債平均付息率分別為 1.46%、1.44%及 1.61%。

一方面，充足的資金來源有效支撐了本行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。2016 年至 2018 年， 本行信貸業(yè)務(wù)的年均復(fù)合增長率為 19.19%，高于其他大型商業(yè)銀行同期的平均水平。 另一方面，雄厚的資金基礎(chǔ)使得本行成為中國銀行間市場活躍的交易商之一。2018 年，本行通過中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司完成結(jié)算的交易金額達(dá) 51.95 萬億元。