據(jù)銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號文件,2018年1月13日,中國銀監(jiān)會2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點中包括違規(guī)讓他人隨意進出和使用營業(yè)場所或辦公場所,違規(guī)讓他人在營業(yè)場所或辦公場所開展非法金融業(yè)務(wù)。
恰巧的是,重慶銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶銀行”)就正好撞在“槍口”上。2018年,原重慶銀行貴陽分行員工涉嫌假冒代表重慶銀行,使得合肥美的電冰箱有限公司被騙取3億元,這場“風(fēng)波”一時間引起各方關(guān)注。
上述情況無疑折射重慶銀行在經(jīng)營管理上的漏洞,而問題遠不止如此,重慶銀行曾向有“前科”的公司放貸,第一大股東更是涉嫌同業(yè)競爭。
向有“前科”公司放貸 風(fēng)控存漏洞
2018年,重慶銀行的不良貸款余額為28.81億元,相比2017 年的24億元,增長了20.03%。而不良率走高的背后,回溯歷史,重慶銀行曾向有前科的公司放貸,充分暴露了其信審不嚴謹?shù)膯栴}。
據(jù)招股書,重慶銀行與都江堰新城建設(shè)投資有限責(zé)任公司(以下簡稱“都江堰新城建投”)簽訂了從2018年6月25日到2028年6月24日,為期10年的貸款合同。
但早在簽訂之前,都江堰建投曾卷入受賄案。
據(jù)(2015)成刑初字第188號文件,2016年6月1日,時任都江堰新城建投董事長的馮劍,因利用職務(wù)上的便利,非法收受他人所給的財物,為他人謀取利益,被四川省成都市中級人民法院判決犯受賄罪,判處有期徒刑十年六個月,并處罰金人民幣80萬元,且受賄所得人民幣予以追繳,上繳國庫。
且馮劍犯收受賄罪二審刑事判決書發(fā)布日期為2016年9月23日,而目前都江堰新城建投現(xiàn)在也成了“老賴”,有三條失信記錄。如此看來,重慶銀行收回對都江堰新城建投的貸款或成難題。
無獨有偶,重慶銀行也曾向有違約“前科”的重慶兆隆置業(yè)有限公司(以下簡稱“兆隆置業(yè)”)發(fā)放貸款。
據(jù)(2016)渝0114民初839號文件,2016年4月25日,兆隆置業(yè)因未支付廣告費,違反約定,而被重慶市黔江區(qū)人民法院判決,被告兆隆置業(yè)在本判決生效之日起十日內(nèi),向原告重慶華科廣告?zhèn)鞑ビ邢薰局Ц渡星返膹V告費32萬元及違約金。上述文件的發(fā)布日期為2016年7月21日。
而重慶銀行與兆隆置業(yè)簽訂了從2018年9月14日至2028年9月13日,為期十年的貸款合同,貸款余額為5.87億元,最近兆隆置業(yè)又因欠款被告上法庭。
據(jù)(2019)渝0112民初6422號文件,2019年4月18日,兆隆置業(yè)因未付質(zhì)保金,而被重慶市渝北區(qū)人民法院判決,被告兆隆置業(yè)于本判決生效后五日內(nèi)支付原告特靈空調(diào)系統(tǒng)(中國)有限公司貨款23.58萬元并支付利息損失。
第一大股東 或存同業(yè)競爭
據(jù)招股書,作為重慶銀行的第一大股東,重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營管理集團有限公司(以下簡稱“重慶渝富”)做出承諾聲稱,重慶渝富及其下屬企業(yè)(包括全資、控股子公司以及重慶渝富對其有實際控制權(quán)的企業(yè))現(xiàn)有主營業(yè)務(wù)并不涉及商業(yè)銀行業(yè)務(wù),與重慶銀行不存在同業(yè)競爭的情形。
而《金證研》金融組進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),重慶渝富的孫公司重慶渝富小額貸款有限公司(以下簡稱“渝富小額貸款”)與重慶銀行有業(yè)務(wù)重疊,涉嫌同業(yè)競爭。
據(jù)市場監(jiān)督管理部門數(shù)據(jù),渝富小額貸款的經(jīng)營范圍是“為重慶市范圍內(nèi)開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和以自有資金進行股權(quán)投資”,而重慶銀行的主營務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù),而銀行業(yè)務(wù)又包含貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。渝富小額貸款成立于2014年12月17日,在2019年4月11日注銷,而招股書的簽署日期為2019年3月28日。
除此之外,重慶銀行的非執(zhí)行董事湯曉東,同時在力帆融資租賃(上海)有限公司(以下簡稱“力帆租賃”)兼職董事,其業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù);租賃業(yè)務(wù);向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)等,與重慶銀行也有業(yè)務(wù)重疊。
而身為重慶銀行的控股子公司,重慶鈊渝金融租賃股份有限公司(以下簡稱“鈊金渝租”)的經(jīng)營范圍包括“融資租賃業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)等。這意味著,力帆租賃與重慶銀行子公司鈊金渝租都具備融資租賃業(yè)務(wù),涉嫌同業(yè)競爭。
據(jù)香港交易所信息,非執(zhí)行董事負責(zé)監(jiān)察及確保集團有穩(wěn)固基礎(chǔ)奉行良好企業(yè)管治,同時亦須協(xié)助制定戰(zhàn)略建議、審查管理層、監(jiān)察表現(xiàn)報告、定期出席及積極參與董事會及委員會會議、合規(guī)監(jiān)控與風(fēng)險管理等等。
身為重慶銀行的非執(zhí)行董事,湯曉東又在具有相同業(yè)務(wù)的其他公司兼職董事,又如何充分履行好其在重慶銀行的職責(zé)?