“這兩年我們招聘最多的就是科技人員，包括今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，公司內(nèi)部都在降本增效，但科技投入這塊不能降。”某頭部信托公司高管向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者如是說(shuō)道。

　　疫情之下，金融科技的水平直接影響著業(yè)務(wù)發(fā)展，信托公司加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求也愈發(fā)迫切。百瑞信托研究發(fā)展中心方面向記者表示，從信托公司2021年年報(bào)來(lái)看，越來(lái)越多的信托公司正在大力發(fā)展金融科技，紛紛研發(fā)推出財(cái)富管理相關(guān)的平臺(tái)系統(tǒng)和APP版，其中，家族信托是科技賦能的重要業(yè)務(wù)之一。

　　“家族信托、陽(yáng)光私募是我們目前科技投入聚焦的兩大核心業(yè)務(wù)。”近日，平安信托運(yùn)營(yíng)中心總監(jiān)龍健在接受記者采訪時(shí)指出，不同于傳統(tǒng)資金信托，家族信托具有服務(wù)期限長(zhǎng)、受益人分配需求個(gè)性化、受托財(cái)產(chǎn)類型多樣化、投資組合策略復(fù)雜、高凈值客戶對(duì)體驗(yàn)要求高等特點(diǎn)，因此家族信托的系統(tǒng)建設(shè)顯得尤為重要。

　　多家發(fā)力家族信托系統(tǒng)建設(shè)

　　“我認(rèn)為家族信托的信息化建設(shè)非常重要，有利于提升家族信托長(zhǎng)期受托管理能力和客戶服務(wù)水平，目前行業(yè)普遍重視，但各家科技水平差異較大。”7月12日，華北某信托公司戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人向記者分析稱，目前信托業(yè)內(nèi)關(guān)于家族信托的信息化建設(shè)主要圍繞兩方面進(jìn)行：一是客戶服務(wù)系統(tǒng)，以客戶端APP為主；二是業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

　　據(jù)百瑞信托研究發(fā)展中心整理，2021年，平安信托實(shí)現(xiàn)了家族信托投資線上化，投資時(shí)效由5天提升至2天，投后數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度大幅提升；中信信托開(kāi)展了營(yíng)銷管理平臺(tái)、家族信托管理系統(tǒng)、保險(xiǎn)金協(xié)同平臺(tái)、職業(yè)年金系統(tǒng)、企業(yè)年金系統(tǒng)等16個(gè)重點(diǎn)金融科技項(xiàng)目建設(shè)。

　　此外，山東信托在2021年年報(bào)中表示，已研發(fā)推出家族信托綜合管理平臺(tái)系統(tǒng)，并將盡快實(shí)現(xiàn)家族信托客戶線上申請(qǐng)、信息自動(dòng)識(shí)別、線上簽約、線上資產(chǎn)查詢等全流程線上化管理2.0系統(tǒng)重點(diǎn)升級(jí)方案；陜國(guó)投信托亦于2021年加強(qiáng)了金融科技投入，上線、優(yōu)化了家族信托在內(nèi)的10多個(gè)系統(tǒng)，改善提升了軟硬件，確保經(jīng)營(yíng)管理信息化、數(shù)字化運(yùn)行。

　　家族信托業(yè)務(wù)數(shù)字化的優(yōu)勢(shì)具體有哪些？龍健向記者概括性地介紹了五大方面。

　　第一，針對(duì)服務(wù)期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，科技建設(shè)可確保存續(xù)期間資料的長(zhǎng)久期地系統(tǒng)性保存，不能遺失和被篡改，同時(shí)建立客戶信息的隱私保護(hù)的防火墻，做好受益人與受益人之間的信息隔離，以及合作渠道之間的信息隔離等。

　　第二，針對(duì)受益人分配需求個(gè)性化的特點(diǎn)，智能化的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)既能靈活性滿足不同受益人的分配需求，又能定期、準(zhǔn)時(shí)地按照信托合同進(jìn)行分配，降低人工差錯(cuò)。

　　第三，針對(duì)受托財(cái)產(chǎn)類型多樣化、各類財(cái)產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)管理方式不同的特點(diǎn)，信托公司需要依仗信息科技建立一套適配多樣資產(chǎn)一體化、科學(xué)、完善的分類管理和估值系統(tǒng)。

　　龍健指出，以保單這類特殊資產(chǎn)為例，保險(xiǎn)公司線上通知信托保費(fèi)續(xù)繳計(jì)劃，系統(tǒng)可支持自動(dòng)生成保費(fèi)代繳指令，自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)對(duì)接壽險(xiǎn)公司、托管行的線上化繳費(fèi)、自動(dòng)登記保單信托資產(chǎn)交付規(guī)模。

　　第四，針對(duì)組合投資管理的特點(diǎn)，系統(tǒng)能確保以科學(xué)的流動(dòng)性管理為前提，保障分配需求的同時(shí)，提高資金的投資使用效率。“目前平安信托已搭建一套智能化流動(dòng)性測(cè)算模塊，為產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)提供精準(zhǔn)的資金數(shù)據(jù)服務(wù)，已廣泛應(yīng)用于家族信托流動(dòng)性管理工作中。”龍健說(shuō)道。

　　第五，線上化可提升客戶體驗(yàn)的便捷性，包括不限于線上設(shè)立的便捷性、設(shè)立后信托要素的變更和追加、分配、投資以及季度報(bào)告等方面服務(wù)的便捷性。

　　“我們不能就技術(shù)說(shuō)技術(shù)，而要看技術(shù)怎么賦能業(yè)務(wù)，能夠提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、拓展客戶才是我們衡量技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)。”龍健認(rèn)為，在家族信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，最核心的系統(tǒng)需要基于對(duì)業(yè)務(wù)的理解搭建而成，這也是為何平安信托采用“自主研發(fā)為主，項(xiàng)目合作為輔”模式。

　　業(yè)內(nèi)多以外部采購(gòu)為主

　　記者在采訪中獲悉，信托公司以往的業(yè)務(wù)模式對(duì)系統(tǒng)的要求不高、科技投入不足，導(dǎo)致其數(shù)字化建設(shè)的技術(shù)水平、科技投入、科技規(guī)模、人員隊(duì)伍等與銀行、保險(xiǎn)相比，有比較大差距，目前僅有少數(shù)幾家信托公司采取“自主研發(fā)+外包輔助”的科技開(kāi)發(fā)模式，而大部分信托公司均以“技術(shù)外包+人力外包”模式為主。

　　據(jù)平安信托2021年調(diào)研的46家信托公司情況來(lái)看，大多數(shù)公司科技投入在3000萬(wàn)以下，在信托業(yè)轉(zhuǎn)型期間，20%左右的公司較大比例的加大了科技投入；信托業(yè)內(nèi)科技開(kāi)發(fā)主要以外部采購(gòu)為主，恒生是業(yè)內(nèi)應(yīng)用最廣泛的供應(yīng)商；信托業(yè)科技人員的規(guī)模與行業(yè)外部采購(gòu)為主的開(kāi)發(fā)模式高度匹配，87%的公司的科技員工編制占比不超過(guò)總員工的5%。

　　家族信托的系統(tǒng)建設(shè)亦是如此。

　　7月12日，中順易金融科技事業(yè)部總經(jīng)理喬立接受記者采訪時(shí)表示，目前信托公司在家族信托系統(tǒng)建設(shè)這塊主要有外采和自建兩種模式，自建系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)是可以靈活把控，但因信托公司科技能力相對(duì)薄弱，具備自建能力的信托公司相對(duì)較少。

　　“外采作為常見(jiàn)的系統(tǒng)建設(shè)模式，優(yōu)勢(shì)是利用成熟產(chǎn)品可以快速提升業(yè)務(wù)支撐能力，但需依賴能提供長(zhǎng)期服務(wù)能力的IT+信托業(yè)務(wù)支持的科技公司，并能基于行業(yè)變化快速跟進(jìn)，持續(xù)投入，持續(xù)提升系統(tǒng)能力。”喬立說(shuō)道。

　　龍健亦認(rèn)為，自建系統(tǒng)有更多的靈活性，可支持更個(gè)性化業(yè)務(wù)需求，但對(duì)自身的科技水平及基礎(chǔ)建設(shè)能力要求很高，科技投入也會(huì)更大，而外采系統(tǒng)一般都是相對(duì)成熟產(chǎn)品，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)個(gè)性化需求就難以支持。

　　家族信托數(shù)字化的外部合作主要有哪些需求呢？

　　“在家族信托服務(wù)方面，我們的功能版塊包括后臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)、客戶APP家族版塊以及合作機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)。”喬立向記者介紹稱，中順易作為場(chǎng)景金融科技服務(wù)商，目前已與近10家信托公司在家族信托領(lǐng)域建立了合作，主要提供全方位的家族項(xiàng)目生命周期管理、客戶管理、賬戶查詢、項(xiàng)目全景視圖以及家族信托的資產(chǎn)、權(quán)益和收益數(shù)據(jù)展示、信息披露等服務(wù)。

　　“一套系統(tǒng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于能夠協(xié)助信托公司提供業(yè)務(wù)的解決方案和思路。”龍健向記者說(shuō)到，平安信托的家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)是與外部專業(yè)公司合作開(kāi)發(fā)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，需要平安信托方面參與進(jìn)去規(guī)劃、設(shè)計(jì)和實(shí)施，該模式使得平安信托既實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)方案和技術(shù)框架的掌控，又可依托外部專業(yè)公司在家族信托領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　此外，龍健還提到，信托公司普遍面臨專職信息安全人員配備較少，資源投入不足，專業(yè)能力有限等行業(yè)現(xiàn)狀，在開(kāi)展日常信息安全工作時(shí)經(jīng)常遇到各類困惑，各信托公司對(duì)于建立信托業(yè)信息安全標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)各公司工作實(shí)踐的需求十分迫切。

　　據(jù)平安信托近日發(fā)布的《2022平安信托信息安全白皮書(shū)》顯示，平安信托在業(yè)內(nèi)率先進(jìn)行了家族信托智能化系統(tǒng)建設(shè)投入，搭建了包括銷售管理、投資管理、存續(xù)服務(wù)的全功能系統(tǒng)，確保信托財(cái)產(chǎn)管理過(guò)程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改，降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　在信息安全方面，平安信托通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)生命周期過(guò)程進(jìn)行梳理，識(shí)別數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)情況，評(píng)估數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的安全風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格限制家族信托敏感數(shù)據(jù)在公司內(nèi)部。

　　同時(shí)，通過(guò)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行分類分級(jí)，對(duì)個(gè)人敏感信息采用安全加密算法進(jìn)行加密并儲(chǔ)存，在傳輸個(gè)人敏感數(shù)據(jù)時(shí)，采取必要的通道加密措施，防止數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程泄露或破壞。