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中國(guó)平安姚波:股價(jià)確實(shí)被低估 未來(lái)會(huì)積極做好基本面及市值管理
來(lái)源:財(cái)聯(lián)社  作者:喬民  發(fā)布時(shí)間:2022-03-18 14:01:21
【中國(guó)平安姚波:股價(jià)確實(shí)被低估 未來(lái)會(huì)積極做好基本面及市值管理】今日午間,中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官及首席財(cái)務(wù)官姚波在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,過(guò)去一年外部環(huán)境波動(dòng)及壽險(xiǎn)周期性等因素影響,中國(guó)平安股價(jià)確實(shí)存在低估情況,“希望市場(chǎng)給予耐心和時(shí)間。”姚波表示,中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)健,穩(wěn)增長(zhǎng)措施為經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)定基礎(chǔ),對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好充滿信心。中國(guó)平安管理層對(duì)公司發(fā)展也充滿信心,未來(lái)將進(jìn)一步做好基本面,也將積極做好市值管理。

 

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  今日午間,中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官及首席財(cái)務(wù)官姚波在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,過(guò)去一年外部環(huán)境波動(dòng)及壽險(xiǎn)周期性等因素影響,中國(guó)平安股價(jià)確實(shí)存在低估情況,“希望市場(chǎng)給予耐心和時(shí)間。”姚波表示,中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)健,穩(wěn)增長(zhǎng)措施為經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)定基礎(chǔ),對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好充滿信心。中國(guó)平安管理層對(duì)公司發(fā)展也充滿信心,未來(lái)將進(jìn)一步做好基本面,也將積極做好市值管理。

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  分紅431億!中國(guó)平安連續(xù)10年提升現(xiàn)金分紅!壽險(xiǎn)改革曙光初現(xiàn)!未來(lái)有何新布局?

  2021年,在外部環(huán)境劇烈波動(dòng)下,平安依然交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)的答卷。

  3月17日,中國(guó)平安披露2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示,公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1479.61億元,同比增長(zhǎng)6.1%,營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)18.9%。歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)為1016.18億元,同比下降29%,主要受公司對(duì)華夏幸福相關(guān)投資資產(chǎn)進(jìn)行減值計(jì)提等調(diào)整的影響。

  作為衡量險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)最客觀的數(shù)據(jù),營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)這一指標(biāo)去除了短期影響利潤(rùn)波動(dòng)的因素,尤其是投資收益短期波動(dòng)對(duì)業(yè)績(jī)的影響。

  拆分經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看,2021年,壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)970.75億元,同比增長(zhǎng)3.6%;營(yíng)運(yùn)ROE為32.3%。平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率同比優(yōu)化1.1%至98%,承保利潤(rùn)同比增長(zhǎng)145.7%至51.36億元。平安銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)10.3%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)25.6%,不良貸款率較年初下降0.16%,撥備覆蓋率較年初上升87.02%。

  在此背景下,平安在股東回報(bào)方面表現(xiàn)出一如既往的豪氣。

  一方面,核心業(yè)務(wù)增長(zhǎng)推動(dòng)現(xiàn)金分紅水平的持續(xù)提升。2021年平安向股東派發(fā)股息每股現(xiàn)金人民幣2.38元,同比增長(zhǎng)8.2%,合計(jì)分紅約431億。值得一提的是,這是中國(guó)平安連續(xù)10年提升現(xiàn)金分紅。

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過(guò)去10年中國(guó)平安每股股息走勢(shì)圖

  另一方面,平安也在加大回購(gòu)力度。2021年8月平安推出100億元的回購(gòu)計(jì)劃,以不超過(guò)人民幣82.56元/股的回購(gòu)價(jià)格回購(gòu)公司A股股份。截至券商中國(guó)記者發(fā)稿前,平安回購(gòu)A股股份39億元,剩余的60億元將擇機(jī)繼續(xù)回購(gòu)。

  值得一提的是,近兩日AH股集體拉升。3月16日,中國(guó)平安H股漲幅7.98%,A股漲幅3.85%;3月17日,中國(guó)平安港股漲超10%,A股漲近3%。

  壽險(xiǎn)改革曙光初現(xiàn)

  比起業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)層面的變化,壽險(xiǎn)改革見(jiàn)到曙光,是平安這份年報(bào)的核心亮點(diǎn)。

  2021年,平安壽險(xiǎn)持續(xù)推動(dòng)“4渠道+3產(chǎn)品” 改革戰(zhàn)略落地。在渠道端,面對(duì)代理人規(guī)模下滑沖擊新增保費(fèi)的行業(yè)困境,平安堅(jiān)定實(shí)施代理人分層精細(xì)化經(jīng)營(yíng),大力培養(yǎng)鉆石團(tuán)隊(duì)。2021年代理人渠道全年人均新業(yè)務(wù)價(jià)值為3.9萬(wàn)元,人均首年保費(fèi)同比增長(zhǎng)22%。

  另?yè)?jù)介紹,鉆石隊(duì)伍方面,2021年代理人人均首年保費(fèi)是整體隊(duì)伍的4-6倍,收入約為社會(huì)職工平均工資水平的4-5倍。

  此外,三大創(chuàng)新渠道社區(qū)網(wǎng)格化、銀行優(yōu)才及下沉渠道也實(shí)現(xiàn)并行發(fā)展。

  不久之前,平安集團(tuán)總經(jīng)理兼銀行董事長(zhǎng)謝永林向媒體透露,平安壽險(xiǎn)改革的重要一環(huán)——新銀保打造之后,產(chǎn)能是傳統(tǒng)隊(duì)伍的兩倍以上,在今年開(kāi)門紅期間,銀保的中收同比增長(zhǎng)了30%。

  作為中國(guó)最大的險(xiǎn)企,壽險(xiǎn)改革的價(jià)值不言而喻。根據(jù)奧緯咨詢數(shù)據(jù)顯示,相較于發(fā)達(dá)市場(chǎng)人身險(xiǎn)滲透力普遍超過(guò)15%,中國(guó)人身險(xiǎn)滲透率僅僅只有8.6%。預(yù)計(jì)到2050年,中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)45萬(wàn)億元。考慮到當(dāng)下中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模僅僅只有3.12萬(wàn)億,未來(lái)30年國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模仍有超過(guò)10倍的發(fā)展空間。換言之,壽險(xiǎn)改革的持續(xù)推進(jìn),有望為平安未來(lái)十年乃至更長(zhǎng)周期地發(fā)展打下基礎(chǔ)。

  壽險(xiǎn)改革成效初顯的背后,離不開(kāi)平安數(shù)字化賦能和綜合金融平臺(tái)的支撐。

  數(shù)字化升級(jí)作為平安近年來(lái)經(jīng)營(yíng)探索的主要發(fā)力點(diǎn),在公司發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用。2021年,科技業(yè)務(wù)總收入達(dá)992.72億元,同比增長(zhǎng)9.8%。截至2021年末,平安科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加7008項(xiàng),累計(jì)達(dá)38420項(xiàng)。

  具體來(lái)看,平安利用科技助力金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,主要體現(xiàn)在促進(jìn)銷售、提升效率和控制風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面。在銷售促進(jìn)方面,平安加快新技術(shù)與壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合應(yīng)用,提高產(chǎn)能效率。在效率提升方面,平安運(yùn)用科技全面優(yōu)化改造業(yè)務(wù)流程,提升作業(yè)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,平安運(yùn)用前沿科技賦能分析引擎,提高風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量與效率。比如,在保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié),平安通過(guò)OCR、NLP、知識(shí)圖譜等技術(shù),在核保理賠環(huán)節(jié)輔助資料信息識(shí)別、案件審核,可支持1600種常見(jiàn)疾病的核保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,超1500種疾病的醫(yī)療險(xiǎn)理賠審核,核保效率較傳統(tǒng)模式提升近30%,理賠效率提升近20%。

  數(shù)字化賦能之外,綜合金融對(duì)這家大型保險(xiǎn)公司的助益同樣不可不提。2021年平安核心金融公司之間客戶遷徙近3301萬(wàn)人次;個(gè)人客戶中有8926萬(wàn)人同時(shí)持有多家子公司的合同,在整體個(gè)人客戶中占比39.3%;集團(tuán)客均合同數(shù)2.81個(gè),同比增長(zhǎng)1.8%。

  年報(bào)顯示,對(duì)公渠道綜合金融保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)19.9%,綜合金融融資規(guī)模同比增長(zhǎng)26.9%。

  中國(guó)版“聯(lián)合健康”漸行漸近?

  壽險(xiǎn)改革的順利推進(jìn),很大程度上得益于平安醫(yī)療健康生態(tài)圈的賦能。過(guò)去幾年,平安生態(tài)圈以科技為抓手,縱橫打通政府端、用戶端、服務(wù)方、支付方,撬動(dòng)醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)療核心資源,實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

  其中,平安健康作為線上醫(yī)療服務(wù)的流量入口,通過(guò)整合線上+線下資源,為集團(tuán)奠定了生態(tài)地基。

  截至2021年12月末,平安健康的累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)4.23億。2021年累計(jì)付費(fèi)用戶達(dá)到3800萬(wàn),2021年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)至73.34億元,毛利率23.3%。

  在線下渠道方面,截至2021年12月末,公司合作醫(yī)院約3600家,其中三甲醫(yī)院占比超50%;合作藥店數(shù)20.2萬(wàn)家,覆蓋全國(guó)約34%的藥店。

  隨著醫(yī)療生態(tài)的搭建完成,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與醫(yī)療服務(wù)的協(xié)同效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。

  數(shù)據(jù)顯示,在平安超2.27億個(gè)人客戶中,有近63%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù),其客均合同數(shù)達(dá)3.3個(gè),客均AUM達(dá)4.0萬(wàn)元,分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.0倍。

  這或許意味著,平安距離成為中國(guó)版“聯(lián)合健康”更近一步。

  有業(yè)界觀察人士認(rèn)為,如若成為中國(guó)版“聯(lián)合健康”,無(wú)疑將對(duì)平安的價(jià)值產(chǎn)生巨大提升,“保險(xiǎn)+HMO”模式將在業(yè)績(jī)與估值兩方面大大拉高傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司的價(jià)值。

  2020年聯(lián)合健康的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入為2571億美元,同比增長(zhǎng)6%。非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊總收入為1363億美元,同比增長(zhǎng)21%,為集團(tuán)貢獻(xiàn)的收入已經(jīng)超過(guò)50%。在非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊三塊業(yè)務(wù)的增速上,健康管理增速最快,2020年同比增長(zhǎng)29%。

  服務(wù)已經(jīng)成為這家險(xiǎn)企的主要增長(zhǎng)點(diǎn),其傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增速僅為12%。2016-2020五年間,聯(lián)合健康營(yíng)收的年復(fù)合增速為8.61%,ROE復(fù)合增速為20.20%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)險(xiǎn)企。

  最新數(shù)據(jù)顯示,聯(lián)合健康市盈率為27.12倍,市凈率為6.53倍。若能向中國(guó)版“聯(lián)合健康”進(jìn)一步貼近,這家保險(xiǎn)巨頭潛在的估值提升空間同樣可觀。

  平安搶占居家養(yǎng)老風(fēng)口

  說(shuō)起平安的未來(lái)布局,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也是一個(gè)極為重要的觀察窗口。

  2022年3月1日,平安居家養(yǎng)老服務(wù)體系全面上市。該服務(wù)依托平安集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢(shì),整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源,針對(duì)老年人居家養(yǎng)老九大痛點(diǎn),以1個(gè)專屬管家、10大服務(wù)場(chǎng)景和1套監(jiān)督體系,為長(zhǎng)者打造一站式養(yǎng)老服務(wù)。

  平安發(fā)力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的原因不難理解。隨著中國(guó)的老齡化進(jìn)程加快,近年來(lái)老年人口的占比正在不斷提升。

  根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示,我國(guó)60歲及以上人口2.64億人,65歲以上人口1.91億人,分別占比總?cè)丝?8.70%和13.50%。60歲以及65歲人口占總?cè)丝诘谋戎?,較2010年分別上升了6.79個(gè)百分點(diǎn)和5.44個(gè)百分點(diǎn)。

  與國(guó)外不同,居家對(duì)于大部分中國(guó)老人來(lái)說(shuō)依然是主流選擇。據(jù)國(guó)家衛(wèi)生健康委老齡健康司司長(zhǎng)王海東介紹,我國(guó)老年人大多數(shù)都在居家和社區(qū)養(yǎng)老,形成“9073”的格局,就是90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老,7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老,3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

  除了市場(chǎng)需求井噴外,政策層面的推動(dòng)也是平安選擇居家養(yǎng)老的重要原因。2月21日,《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》發(fā)布,明確了九方面具體工作任務(wù),其中就包括強(qiáng)化居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)能力,完善老年健康支撐體系。

  在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大機(jī)會(huì)面前,地產(chǎn)、科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等諸多玩家也紛紛入局,平安的優(yōu)勢(shì)又在哪里?

  業(yè)界的共識(shí)是,“金融+醫(yī)療+康養(yǎng)”獨(dú)特模式以及極強(qiáng)的資源整合能力,恰恰是平安實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在。

  得益于多年保險(xiǎn)+布局,平安已在醫(yī)療領(lǐng)域有諸多沉淀,這不僅包括積累下的醫(yī)療資源,也包括對(duì)醫(yī)療科技的探索。截至目前,平安擁有30年醫(yī)療健康經(jīng)驗(yàn),積累了全球最大五大醫(yī)療庫(kù),涵蓋3萬(wàn)種以上疾病。

  眼下,平安作為龍頭險(xiǎn)企正在試圖將此前在康養(yǎng)社區(qū)布局中積累的模式和經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到居家養(yǎng)老中。從一定意義上說(shuō),平安在居家養(yǎng)老領(lǐng)域的探索,也是其保險(xiǎn)+模式的又一次實(shí)踐落地。

  隨著低垂的規(guī)模型果實(shí)采摘完畢,中國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)到尋求高質(zhì)量穩(wěn)定增長(zhǎng)的新的階段,保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)。在這一背景下,平安在居家養(yǎng)老領(lǐng)域的探索以及其背后的保險(xiǎn)+模式,對(duì)整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)都有著不小的參考價(jià)值。

 

文章來(lái)源:財(cái)聯(lián)社
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