截至3月30日晚間，上市銀行2020年年報披露已近尾聲，六大行凈盈利狀況和資產(chǎn)質(zhì)量更受關(guān)注。第一財經(jīng)梳理六大行年報發(fā)現(xiàn)，2020年六大行歸屬于母公司股東凈利潤總額為1.14萬億元，平均日賺31.2億元，較上年同期稍有提升。

　　不過，與凈利潤增速上升不同的是，因受經(jīng)濟增速下行、疫情等因素的影響，國有大行的不良率出現(xiàn)齊上升趨勢，但整體依然穩(wěn)健，低于行業(yè)不良率。

　　日賺31.2億

　　2020年，六大國有銀行凈利潤增速持續(xù)上升，盈利情況均有改善，六大行實現(xiàn)凈利潤總額1.14萬億元。

　　工商銀行數(shù)據(jù)顯示，去年歸屬于母公司股東凈利潤為3159.06億元，同比增長1.2%。其中，利息凈收入6467.65億元，增長2.3%，非利息收入2359.00億元，增長5.7%。

　　建設(shè)銀行數(shù)據(jù)顯示，去年實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤2710.50億元，較上年增長1.62%。“主要影響因素如下，生息資產(chǎn)增長帶動利息凈收入實現(xiàn)平穩(wěn)增長，利息凈收入較上年增加388.43億元，增幅7.23%。手續(xù)費及傭金凈收入較上年增加36.84億元，增幅3.32%。業(yè)務(wù)及管理費較上年下降0.12%，一般性開支有所下降。成本收入比25.12%，較上年下降1.41個百分點，繼續(xù)保持良好水平。加大貸款和墊款損失準備計提力度，減值損失總額1899.29億元，較上年增長16.15%。”建設(shè)銀行稱。

　　農(nóng)業(yè)銀行2020年歸屬于母公司股東凈利潤2159.25億元，2019年為2120.98億元。中國銀行在去年實現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤1929億元，比上年增長2.92%。另外兩家國有大行數(shù)據(jù)顯示，2020年郵儲銀行實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤641.99億元，同比增長5.36%；交通銀行歸屬于母公司股東凈利潤782.74億元，同比增長1.28%。

　　當前，凈息差收窄持續(xù)考驗銀行盈利能力。建行行長王江在3月29日該行的2020年業(yè)績發(fā)布會上表示，當前整個世界經(jīng)濟環(huán)境低增長、低利率、低投資的現(xiàn)象，息差收窄應(yīng)該是商業(yè)銀行一般性、普遍性的特征。貸款利率預(yù)計能夠保持一個平穩(wěn)和適度的下調(diào)。存款市場受到市場競爭的影響和存款定期化的影響，具有成本剛性，近期也出現(xiàn)了上揚的態(tài)勢。此外，貨幣市場利率將維持波動，2021年的息差管理，凈息差有難度、有壓力，但總體保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會出現(xiàn)大起大落。

　　“下一步，資產(chǎn)端搶抓構(gòu)建新發(fā)展格局的重大機遇，抓住重點領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機會，持續(xù)提升資產(chǎn)風(fēng)險定價和差異化的定價水平來提高客戶的綜合貢獻度。在負債端，要堅持量價平衡，合理地調(diào)整負債產(chǎn)品，進一步提高利率風(fēng)險管理水平，確保凈息差保持行業(yè)的合理水平。”王江稱。

　　不良率齊升但依然穩(wěn)健

　　六大行在2020年不良率出現(xiàn)了上升，但整體依然穩(wěn)健，低于行業(yè)不良貸款率。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。

　　工商銀行數(shù)據(jù)顯示，2020年末正常貸款179184.30 億元，比上年末增加18521.64億元，占各項貸款的96.21%；關(guān)注貸款4119.00億元，減少429.66億元，占比2.21%，下降0.50個百分點；不良貸款2939.78億元，增加537.91億元，不良貸款率1.58%，上升0.15個百分點。

　　進一步來看，去年工商銀行公司類不良貸款2538.15億元，比上年末增加530.93億元，不良貸款率2.29%，上升0.27個百分點。個人不良貸款395.41億元，增加6.99億元，不良貸款率0.56%，下降0.05個百分點。

　　工商銀行副行長王景武在該行2020年業(yè)績發(fā)布會上稱，這次疫情對于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管理而言是一次壓力測試，工行全面搭建了智能信用風(fēng)險管控體系，嚴把“入口、閘口、出口”，嚴防資產(chǎn)風(fēng)險累積擴大。

　　“具體來看，把好入口關(guān)，重點是提升資產(chǎn)的選擇能力，構(gòu)建了‘兩查五關(guān)’的資產(chǎn)選擇體系，強化貸前調(diào)查與貸中審查真實性管理。守好閘口，重點是提升資產(chǎn)的管理能力，對資產(chǎn)按照風(fēng)險由低到高，分池、分區(qū)、分塊通過智能風(fēng)控實現(xiàn)風(fēng)險的差異化精準管理。暢通出口，重點是提升資產(chǎn)的處置能力，堅持風(fēng)險資產(chǎn)分類應(yīng)下調(diào)的盡下調(diào)，不良資產(chǎn)應(yīng)核銷的盡核銷，加快不良資產(chǎn)的處置，進一步凈化表內(nèi)外的資產(chǎn)。”王景武稱。

　　建設(shè)銀行2020年末不良貸款余額2607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個百分點；關(guān)注類貸款占比2.95%，較上年上升0.02個百分點。批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)不良率下降，房地產(chǎn)業(yè)不良率保持基本穩(wěn)定。批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率2.88%，較上年下降2.36個百分點；制造業(yè)不良貸款率6.03%，較上年下降0.57個百分點。

　　中國銀行數(shù)據(jù)顯示，2020年末不良貸款總額2072.73億元，比上年末增加290.38億元，不良貸款率1.46%，比上年末上升0.09個百分點。交通銀行不良貸款余額976.98億元，不良貸款率1.67%，分別較上年末增加196.55億元、上升0.20個百分點。

　　國有大行中不良率最低的依然是郵儲銀行，該行在2020年末不良貸款余額503.67億元，較上年末增加75.23億元；不良貸款率0.88%，較上年末上升0.02個百分點。關(guān)注類貸款余額305.66億元，較上年末減少21.23億元；關(guān)注類貸款占比0.54% ，較上年末下降0.12個百分點；關(guān)注和不良貸款占比1.42% ，較上年末下降0.10個百分點。

　　郵儲銀行不良貸款余額的增加主要來源于交通運輸、倉儲和郵政業(yè)。截至報告期末，其公司貸款中交通運輸、倉儲和郵政業(yè)不良貸款余額77.59億元，較上年末增加76.41億元，主要是由于個別大型交通運輸業(yè)客戶經(jīng)營惡化。個人貸款方面，不良貸款率0.98% ，較上年末下降0.02個百分點。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。3月2日，央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦發(fā)布會上表示，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至?xí)永m(xù)到明年。但是有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好，保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。

（文章來源：第一財經(jīng)日報）