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多起涉房違規(guī)!銀保監(jiān)局出手 又有多家銀行被罰
來源:中國基金報  作者:喬民  發(fā)布時間:2021-01-12 16:13:29

進入2021年以來,銀保監(jiān)會及各地監(jiān)管局密集發(fā)布罰單。從處罰事由來看,信貸管控不審慎成為銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。

  個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房

  浙江稠州銀行領(lǐng)年內(nèi)首罰

  1月11日,中國銀保監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示,浙江稠州銀行股份有限公司嘉興分行因信貸管理不審慎,個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房,被處罰款人民幣30萬元。

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  監(jiān)管對該行做出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。根據(jù)該條款,銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

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  統(tǒng)計顯示,此次是浙江稠州銀行在2021年首次被罰。值得一提的是,此次處罰距離其上次被罰僅僅相隔10天。

  銀保監(jiān)會信息顯示,2020年12月25日,浙江稠州銀行寧波分行被寧波銀保監(jiān)局作出罰款260萬元的決定,并責(zé)令該分行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

  而該次被罰緣由中同樣包含多項信貸業(yè)務(wù)違規(guī),包括貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、貸款資金被挪用等。

  向房企違規(guī)發(fā)放貸款

  江西上栗農(nóng)商行被罰45萬元

  日前,中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局發(fā)布一則行政處罰信息公開表,相關(guān)內(nèi)容顯示,江西上栗農(nóng)商行因違法違規(guī),為違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款;未審查承兌匯票保證金來源,保證金來源不合規(guī)等,被處罰款45萬元。

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  此外,曾某對公司違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的違法違規(guī)行為負(fù)經(jīng)辦責(zé)任,受到警告處分。李某對公司違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的違法違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,受到警告處分。

  肖某對公司未審查承兌匯票保證金來源,保證金來源不合規(guī)的違法違規(guī)行為負(fù)經(jīng)辦責(zé)任,受到警告處分。黃某對公司未審查承兌匯票保證金來源,保證金來源不合規(guī)的違法違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,受到警告處分。

  泉州銀行違法遭罰100萬

  流動資金貸款投資固定資產(chǎn)

  中國銀保監(jiān)會公布的龍巖銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(顯示,泉州銀行股份有限公司龍巖分行流動資金貸款違法用于固定資產(chǎn)投資

  中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條;《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定,對泉州銀行龍巖分行給予100萬元罰款的處罰,對當(dāng)事人蘇某強、蘇某付給予警告的處罰。

  公開資料顯示,泉州銀行龍巖分行成立于2014年3月6日。泉州銀行股份有限公司成立于1997年6月28日,注冊資本34.66億人民幣。官網(wǎng)顯示,泉州銀行股份有限公司(簡稱:泉州銀行)是成立于1997年的股份制商業(yè)銀行,總行設(shè)于福建省泉州市。

  目前在福建泉州、廈門、福州、漳州、龍巖、莆田、南平、三明等地市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點123家,全行資產(chǎn)總額超1200億元。2011年以來,多次入選英國《銀行家》權(quán)威披露的“全球銀行1000強”榜單。

  《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

  前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

  信貸仍是2021年監(jiān)管重點

  進入新一年,銀保監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管絲毫沒有放松。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至1月11日,銀保監(jiān)系統(tǒng)開年以來已披露超200張罰單,合計罰款金額超2.5億元。

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  從各家銀行違規(guī)事由看,信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為仍是重災(zāi)區(qū)。

  除上述涉信貸業(yè)務(wù)的處罰外,汝州玉川村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款,平頂山銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,對其罰款20萬元。

  北京銀保監(jiān)局公布的處罰信息顯示,北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行存在“以貸轉(zhuǎn)存并續(xù)做存單質(zhì)押貸款、個貸貸后管理不到位”的違法違規(guī)事實,被給予合計60萬元罰款的行政處罰。

  銀行信貸風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的生命線,亦是金融審慎監(jiān)管的重點。郵儲銀行研究員婁飛鵬指出,信貸管理不規(guī)范會導(dǎo)致對借款人的各項風(fēng)險無法有效把握,例如因不能及時了解借款人的財務(wù)情況導(dǎo)致資金被借款人挪用等,從而引發(fā)信用風(fēng)險。同時,內(nèi)部管理不嚴(yán)格,也容易引發(fā)操作風(fēng)險。

  2021年“強監(jiān)管”高壓態(tài)勢將延續(xù)

  2020年,在疫情的沖擊之下,銀行普遍面臨凈利潤下滑、不良走高的現(xiàn)象,銀行業(yè)的風(fēng)險也越發(fā)引人關(guān)注。

  2020年12月31日,銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時表示,下一步,銀保監(jiān)會將堅持完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度,著力加強股東行為監(jiān)管與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易整治,規(guī)范董事會、監(jiān)事會、高管層等治理主體的履職行為,嚴(yán)格信息披露,加強利益相關(guān)者權(quán)益保護。

  對于2021年銀行業(yè)監(jiān)管趨勢,王紅英直言,2020年這些罰單無疑對整個銀行業(yè)是非常重要的警示。2021年,銀行首先應(yīng)從制度上建立健全防范信貸風(fēng)險的綜合性措施。一方面在合規(guī)合法的基礎(chǔ)上,進行規(guī)章制度層面的創(chuàng)新,另一方面在越來越復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境當(dāng)中,進一步提高相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合金融服務(wù)能力水平,從業(yè)務(wù)專業(yè)層面進一步去防范風(fēng)險。

  1月6日,2021年中國人民銀行工作會議指出,2021年將持續(xù)防范化解金融風(fēng)險。加強風(fēng)險排查,做好風(fēng)險應(yīng)對。完善風(fēng)險防范處置長效機制,壓實金融機構(gòu)和股東主體責(zé)任、地方政府屬地責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任和最后貸款人責(zé)任。完善存款保險制度建設(shè)和機構(gòu)設(shè)置。加強互聯(lián)網(wǎng)平臺公司金融活動的審慎監(jiān)管。堅決落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署,抓緊補齊監(jiān)管制度短板。強化支付領(lǐng)域監(jiān)管,個人征信業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營,嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營銷,誘導(dǎo)過度負(fù)債,嚴(yán)肅查處侵害金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展,普惠金融服務(wù)質(zhì)量和競爭力穩(wěn)中有升。

  市場預(yù)計,2021年金融監(jiān)管力度將進一步加大,以保證金融市場風(fēng)險可控,隨著宏觀審慎政策框架進一步健全,系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和金融控股公司將成為金融監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注的領(lǐng)域。

 

(文章來源:中國基金報)

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