“小微企業(yè)融資難融資貴，是一個世界性的難題，而通過供應鏈金融來探索解決之道，或許是個非常好的抓手，能部分解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難的問題。”聯(lián)易融創(chuàng)始人、董事長兼CEO宋群在第三屆中國供應鏈金融年會上表示。

　　事實上，目前已有多家銀行開始探索與核心企業(yè)共同建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中的民營企業(yè)、小微企業(yè)提供融資支持。參與上述年會的多位業(yè)內(nèi)人士認為，供應鏈金融在解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難題方面具有獨特優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的發(fā)展進一步加速了供應鏈金融的轉(zhuǎn)型升級，銀行可以更加深入地介入到整個供應鏈條中。

　　供應鏈金融風口漸起

　　事實上，早在2017年10月，國務院辦公廳就已發(fā)布《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融，鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

　　對于，供應鏈金融優(yōu)勢何在，專家認為，關鍵在于信用的“釋放”，也就是說，沿著供應鏈條，核心企業(yè)可以把自身信用“釋放”給上下游中小企業(yè)，達到為其增信的效果。“供應鏈金融自身帶有‘普惠性’。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，供應鏈融資能夠盤活企業(yè)信用，通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等信息，銀行可以把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)化為供應鏈企業(yè)整體的可控風險。

　　“銀行通過給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款，將大企業(yè)信用延伸到小企業(yè)，可以實現(xiàn)普惠金融服務‘去抵押化’。”中信銀行普惠金融部負責人谷凌云說。

　　值得一提的是，在今年兩會上，民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴問題備受關注，全國政協(xié)委員、雪松控股集團董事局主席張勁的提案之一便是關注供應鏈金融發(fā)展助力小微企業(yè)融資。他認為，商業(yè)銀行主導的金融體系，主要是以不動產(chǎn)作為抵押擔保，而民營企業(yè)、小微企業(yè)的資產(chǎn)大多是動產(chǎn)，所以從銀行獲得融資很難，這是問題的癥結所在。相比之下，供應鏈金融能夠基于真實交易背景，利用企業(yè)周轉(zhuǎn)速度和變現(xiàn)能力較強的流動資產(chǎn)(存貨、應收賬款、預付賬款、應收票據(jù))作為第一還款保障，進行金融產(chǎn)品的設計，沿著供應鏈條釋放核心企業(yè)的信用，幫助鏈內(nèi)缺乏不動產(chǎn)的民營企業(yè)和小微企業(yè)依靠流動資產(chǎn)融資。

　　因此，張勁建議，應制定支持政策，鼓勵商業(yè)銀行設立供應鏈金融專營機構等特色分支機構，與供應鏈核心企業(yè)合作，更深入了解供應鏈各企業(yè)之間的交易關系，更有效地把握物流、資金流和信息流，不斷擴展金融支持的廣度和深度。

　　多家銀行布局供應鏈金融

　　當下，越來越多的銀行將供應鏈金融視為服務民營企業(yè)、小微企業(yè)的新嘗試，積極開展信用貸、票據(jù)、保理等多種形式的供應鏈金融業(yè)務。通過盤活大企業(yè)信用，銀行正逐步擴展對上下游小微企業(yè)的金融服務，探索一條小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的調(diào)查報告顯示，銀行業(yè)公司金融業(yè)務發(fā)展重點中，供應鏈金融占比為45.9%。也就是說，有近半數(shù)的銀行將供應鏈金融作為下階段業(yè)務發(fā)力重點。

　　“去年以來，農(nóng)行抓住44個核心企業(yè)，大力發(fā)展供應鏈融資，針對上下游多家小微企業(yè)集群推出數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，小微企業(yè)新增貸款和新增戶數(shù)均呈現(xiàn)大幅增長。”據(jù)農(nóng)業(yè)銀行普惠金融部副總經(jīng)理黃建勤介紹，2018年，農(nóng)行為蒙牛、比亞迪、新希望等眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款共計2.5萬筆，累計發(fā)放金額達110億元。

　　“近年來，中國銀行持續(xù)建設完善供應鏈金融服務平臺，不斷升級供應鏈金融服務。目前形成了覆蓋供應商和經(jīng)銷商的融資解決方案，在汽車、電子通訊、裝備制造、軍工、醫(yī)藥等行業(yè)開展應用。”中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅在上述年會上表示，目前，中行為核心企業(yè)提供的供應鏈金融融資支持高達數(shù)千億元，未來將向更多的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)復制推廣。

　　在線供應鏈金融獲推進

　　“供應鏈金融最典型的發(fā)展方向還是‘互聯(lián)網(wǎng)+’，未來將是萬物互聯(lián)。”財政部財政科學研究所原所長、中國CFO百人論壇主席賈康在年會上表示，以互聯(lián)網(wǎng)技術為支撐的第三代供應鏈金融模式正在成為銀行新的發(fā)力點。

　　“這幾年，我國的供應鏈金融站上了政策和行業(yè)升級的兩大風口，迎來了新的發(fā)展機遇，并取得了令人矚目的成績。”浦銀金融租賃有限公司CEO楊斌認為，現(xiàn)如今，金融科技加速了供應鏈業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，銀行可以更加深度地介入到整個供應鏈中，更多的底層數(shù)據(jù)能夠獲取并加以利用，效率也得到極大的提升。

　　乘著科技與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的東風，在線供應鏈金融將快速獲得推廣和普及。“核心企業(yè)開展供應鏈金融的操作難度逐步降低，更加愿意幫助和扶持產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)獲得銀行融資，實現(xiàn)其管理上下游的要求，有效支撐了產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)健康發(fā)展。”廣發(fā)銀行相關負責人說。