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重磅!剛剛,工行、中行、建行、農(nóng)行、交行、郵儲銀行全宣布了!
來源:中國基金報  作者:  發(fā)布時間:2023-06-08 10:08:31

 新一輪存款利率下調(diào),來了!

  6月8日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。

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  其中,活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,3年期定期存款利率下調(diào)15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調(diào)15個基點至2.5%。

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  在這一輪調(diào)整中,掛牌利率全部降至2.5%以下,執(zhí)行利率告別“3時代”。不過同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率會略有不同,要以當?shù)貫闇?。由于對存款利率上限做出了限制,部?a data-code="BK0475" data-market="90" target="_blank" web="1">銀行可做利率上浮的產(chǎn)品也將同步受到影響。

  此輪調(diào)整距離上一輪調(diào)整,剛剛過去9個月。去年9月,六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個品種利率,其中3年期定存和大額存單利率下調(diào)15個基點,一年期和5年期定存利率下調(diào)10個基點,活期存款利率下調(diào)0.5個基點。

  在上一輪調(diào)整過后,六大行活期存款掛牌年利率為0.25%;一年期、兩年期、三年期、五年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%,股份行、城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行也陸續(xù)跟隨下調(diào)。此外,通知存款、協(xié)定存款利率加點上限也受到限制,部分銀行下調(diào)55個基點。

  與此同時,據(jù)多家媒體報道稱,此輪調(diào)整中美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調(diào)降,5萬美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%。部分銀行還調(diào)整了計息方式,由此前的基于Libor測算變?yōu)橐話炫评蕿榛A(chǔ)結(jié)合加點上浮的模式。

  今年以來,銀行存款結(jié)構(gòu)中,定期化、長期化特征持續(xù)。央行數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,個人存款中的定期及其他存款占比升至71%,較2022年末提升近3個百分點;企業(yè)存款中的定期及其他存款占比升近68%,較2022年末提升近2個百分點。

  中泰證券銀行團隊認為,本外幣存款利率同時調(diào)降,境內(nèi)境外均有誘因。境內(nèi)方面,國內(nèi)消費疲軟、銀行息差承壓、存款定期化趨勢延續(xù)等多重因素共振。境外因素上,一方面人民幣存款利率經(jīng)多次調(diào)降,但美聯(lián)儲加息周期下美元存款利率卻不斷攀升。

  假設(shè)全市場銀行均實施此次調(diào)降,人民幣存款下調(diào)預(yù)計緩釋3.17bp,利潤提升約2.9%,國有行和農(nóng)商行受益相對更大,其中國有行受益于活期占比高、農(nóng)商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下調(diào)預(yù)計緩釋0.6bp,國有行和股份行美元存款規(guī)模大,受益相對更大。

  大行調(diào)降后,后續(xù)中小行或進行不同程度的跟進,有助于減輕行業(yè)整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調(diào)降品種較多,但幅度相對較小,存款利率仍有下降空間。

  華泰證券金融團隊研報指出,針對性下調(diào)本外幣存款利率,有助于壓降負債成本。2022年以來存款定期化趨勢持續(xù),且受海外加息影響,外幣存款利率提升,雖然各期限人民幣存款利率整體下行,但受存款定期化+外幣存款定價提升影響,整體存款付息率有所上升。本輪針對存款利率尤其是定期存款利率再次調(diào)降,并首次引導(dǎo)下調(diào)銀行美元存款利率,有助于進一步改善銀行負債成本。整體而言對銀行業(yè)績提振有限,信號意義更值得關(guān)注。

  近年來,監(jiān)管層降成本政策意圖進一步明確,機制不斷優(yōu)化。2021年6月引導(dǎo)轉(zhuǎn)變存款利率定價方式,2022年4月引導(dǎo)存款利率掛鉤1Y-LPR+ 10Y國債,今年4月EPA首次引入存款定價懲罰措施,4月以來部分中小行、定價較高的股份行存款掛牌利率陸續(xù)調(diào)降;5月10日全國自律機制下調(diào)協(xié)定存款及通知存款自律上限,引導(dǎo)對公活期成本下降。

  華泰證券金融團隊表示,本次降成本針對銀行活期存款,以及占比較高的定期存款、定價較高的外幣存款,進一步引導(dǎo)存款利率下行,有利于維護銀行合理盈利空間,增強銀行內(nèi)生資本補充能力;此外引導(dǎo)存款利率下行,有利于促進消費、投資,提升經(jīng)濟活躍度。

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