來源:北京商報(bào)
近期各省相繼披露“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,不少銀行也在規(guī)劃中被“點(diǎn)名”。北京商報(bào)記者注意到,在日前江西省印發(fā)的《江西省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)中就提到,“十四五”期間將推動(dòng)贛州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者上市掛牌。作為江西省四大城商行之一的贛州銀行是該省“唯二”未上市的城商行,早在2019年該行就已啟動(dòng)上市三年行動(dòng)計(jì)劃,并在年報(bào)中提到2021年為推進(jìn)三年上市行動(dòng)的關(guān)鍵之年,要加大引進(jìn)戰(zhàn)投力度,爭取政策支持推動(dòng)上市計(jì)劃取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
作為江西省四大城商行之一,贛州銀行是該省“唯二”尚未上市的城商行,早在2019年,江西省發(fā)布的《深入推進(jìn)企業(yè)上市“映山紅行動(dòng)”工作方案》中就曾提及,積極支持贛州銀行、上饒銀行等省屬金融企業(yè)積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者提升資本實(shí)體并籌備赴港上市。
該行在2019年也曾宣布啟動(dòng)上市三年行動(dòng)計(jì)劃,且在2020年年報(bào)中,該行還提及2021年是推進(jìn)三年上市行動(dòng)的關(guān)鍵之年,要進(jìn)一步完善公司治理,加大引進(jìn)戰(zhàn)投力度,爭取政策支持推動(dòng)上市計(jì)劃取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
不過目前上市進(jìn)展不明,北京商報(bào)記者就上市進(jìn)程等嘗試聯(lián)系贛州銀行,但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為,這可能與該行營收利潤增長放緩、房地產(chǎn)貸款占比過高、超過監(jiān)管紅線以及內(nèi)控問題有關(guān)。
公開資料顯示,贛州銀行的前身為贛州市商業(yè)銀行,是在原贛州市城市信用合作社基礎(chǔ)上,由地方財(cái)政、國有法人、民營法人共同出資成立的城市商業(yè)銀行,2008年11月更為現(xiàn)名。2019年12月,經(jīng)江西銀保監(jiān)局批準(zhǔn),江西省金融控股集團(tuán)有限公司入股贛州銀行,與贛州市財(cái)政局并列成為該行第一大股東,兩者持股比例均為15.37%。
Wind數(shù)據(jù)顯示,2018-2020年,贛州銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.16億元、37.33億元和40.99億元,同比增長21.01%、20.28%、9.81%;分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤8.65億元、9.44億元和9.83億元,同比增長11.14%、10.41%、5.38%。在房地產(chǎn)貸款上,2018-2020年,該行房地產(chǎn)貸款占比分別為23.1%、35.49%、31.09%;個(gè)人住房貸款占比為16.04%、18.92%、17.5%。
按照《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,贛州銀行2020年房地產(chǎn)貸款占比已超出城商行房地產(chǎn)貸款占比上限22.5%的指標(biāo),而個(gè)人住房貸款也到達(dá)了城商行個(gè)人住房貸款占比上限。
今年7月,聯(lián)合資信在對贛州銀行的評估報(bào)告中曾指出,贛州銀行貸款業(yè)務(wù)面臨一定行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)貸款占貸款總額比例超出監(jiān)管要求,需對后續(xù)壓降情況保持關(guān)注。
與此同時(shí),贛州銀行的內(nèi)控問題也引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。今年以來,該行先后因“遲報(bào)案件信息”“內(nèi)控管理失效導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件”等被處罰。
在廖鶴凱看來,贛州銀行經(jīng)歷了一段高速發(fā)展期,發(fā)展求快的過程中,出現(xiàn)了一些內(nèi)控問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件,這是當(dāng)下需要新的領(lǐng)導(dǎo)班子急需解決的問題。而隨著大環(huán)境的企穩(wěn)、政策面的支持,加上依托接壤廣東、年底贛深高鐵的開通,江西省最大的地級市的優(yōu)勢使得贛州銀行的發(fā)展預(yù)期良好。
對于被《規(guī)劃》提及,廖鶴凱表示,地方金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中被提及,對于贛州銀行而言意味著會(huì)得到地方政府更大力度的支持,業(yè)務(wù)增長可期,上市進(jìn)程有望加快。而江西省政府支持賦予贛州更大發(fā)展自主權(quán),金融、社會(huì)資本投資等領(lǐng)域的改革試點(diǎn)優(yōu)先在贛州進(jìn)行,對未來贛州銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展奠定了良好的制度基礎(chǔ)。北京商報(bào)記者 孟凡霞 李海顏