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大連農(nóng)商銀行不良貸款率飆升撥備碰紅
來源:投資者網(wǎng)  作者:  發(fā)布時(shí)間:2019-03-27 09:23:46

   “流年不利”還是亟待加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控大連農(nóng)商銀行不良貸款率飆升撥備碰紅

  在不到一年的時(shí)間里,大連農(nóng)商銀行不良貸款率飆升1倍,撥備覆蓋率陡降近一半。而與此同時(shí),該行居然還取得了3.64億元的利潤,比2017年全年還增長了近34%

  3月11日,大連農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱大連農(nóng)商銀行)在上海清算所官網(wǎng)披露了《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》(以下簡稱《發(fā)行計(jì)劃》)。

  《發(fā)行計(jì)劃》顯示,截至2018年9月,大連農(nóng)商銀行不良貸款率已從2017年末的4.95%飆升至9.95%。同時(shí),其撥備覆蓋率也從2017年末的103.86%快速下降至56.02%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀保監(jiān)會要求的120%至150%監(jiān)管紅線。

  大連農(nóng)商銀行在《發(fā)行計(jì)劃》中還表示,造成這一現(xiàn)象的主要原因之一是受自然災(zāi)害影響,并計(jì)劃通過增資擴(kuò)股,加大清收等手段,力爭在2019年將不良貸款率鎖定在5%,撥備覆蓋率回升到100%以上。

  涉農(nóng)貸款壞賬頻發(fā)資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重下降

  大連農(nóng)商銀行成立于2012年6月29日,是在原大連市農(nóng)村信用合作聯(lián)社及轄屬8家縣級行社的基礎(chǔ)上,由符合發(fā)起人條件的企業(yè)法人、自然人共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融企業(yè),是東北地區(qū)第一家以市為單位整體改制組建的農(nóng)商銀行。

  大連農(nóng)商銀行在《發(fā)行計(jì)劃》中披露,2018年9月末不良貸款率反彈,撥備率下滑,主要是由于以下原因:

  一是不良貸款中涉農(nóng)貸款比重大,貸款投向主要集中在涉農(nóng)企業(yè)和小微企業(yè)。截至2018年9月末,大連農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額約為337億元,占全部貸款比重約為62%。而在約54億元的不良貸款余額中,涉農(nóng)貸款余額約為37億元,占比接近69%;

  二是區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行間接影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量。近年來,受地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行影響,信用風(fēng)險(xiǎn)違約事件頻出,地區(qū)性大額風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),東北特鋼集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)事件、大機(jī)床違約破產(chǎn)事件等多起地區(qū)性風(fēng)險(xiǎn)事件加劇了資產(chǎn)質(zhì)量惡化。因東北特鋼、大機(jī)床及其他大戶違約,2017年和2018年大連農(nóng)商銀行不良貸款增加約6億元。

  而針對涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)走高的現(xiàn)象,大連農(nóng)商銀行在《發(fā)行計(jì)劃》中解釋說,主要是受近兩年大連地區(qū)自然災(zāi)害頻發(fā)的影響。

  大連農(nóng)商銀行在《發(fā)行計(jì)劃》中稱,僅2018年就遭受了兩次重大自然災(zāi)害:夏季持續(xù)高溫使得大連地區(qū)圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收;入秋之后非洲豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區(qū)生豬養(yǎng)殖造成重大不利影響,2018年生豬出欄率降至零。由此造成當(dāng)年新增海產(chǎn)品、生豬不良貸款3.4億元。

  亟待“輸血” 更應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

  對于涉農(nóng)貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),大連農(nóng)商銀行在《發(fā)行計(jì)劃》中的解釋是,“我行涉農(nóng)貸款客戶處于農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈末端,生產(chǎn)技術(shù)簡單,易受到自然災(zāi)害等情況影響,抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱,從而導(dǎo)致我行涉農(nóng)貸款不良率走高。”

  對此,一位從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作10余年的銀行業(yè)內(nèi)人士向《投資者網(wǎng)》分析說,銀行其實(shí)是可以考慮通過要求涉農(nóng)企業(yè)和個(gè)人上保險(xiǎn)的方式應(yīng)對自然風(fēng)險(xiǎn)的。而像大連農(nóng)商銀行這樣在一年內(nèi)不良貸款率上升如此之快,很大程度上反映的是銀行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面出現(xiàn)了問題。

  事實(shí)上,大連農(nóng)商銀行因?yàn)橘J后管理不到位等問題已經(jīng)多次收到大連銀保監(jiān)局的罰單。

  2月21日,據(jù)銀保監(jiān)會披露,大連農(nóng)商銀行因“貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格,貸后管理不到位,導(dǎo)致部分貸款資金繞道用于償還本行貸款利息,掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)”而被處以50萬元的罰款,同時(shí)受到處罰的還有多名責(zé)任人。

  3月12日,大連銀保監(jiān)局公布的罰單顯示,大連農(nóng)商銀行又因貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格,貸后管理不到位,導(dǎo)致部分貸款實(shí)際用途與合同用途不符,貸款資金回流借款人等問題被罰款50萬元。

  而在此前的2017年12月29日,該行同樣因貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格,貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用,繞道轉(zhuǎn)為本行存款,部分貸款資金用于償還本行貸款利息的原因,被處以20萬元罰款。

  上述銀行業(yè)內(nèi)人士對此分析說,對銀行來說,類似行為都是不被允許的。銀行內(nèi)部工作人員的動(dòng)機(jī)其實(shí)是粉飾和虛增經(jīng)營業(yè)績,但是這無疑大大增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

  《投資者網(wǎng)》也注意到,在大連農(nóng)商銀行不良貸款率和撥備覆蓋率指標(biāo)惡化的同時(shí),該行在同期居然還取得了3.64億元的利潤,比2017年全年還增長了近34%。

  為了盡快擺脫困境,大連農(nóng)商銀行《發(fā)行計(jì)劃》中稱,在2018年11月,已聘請會計(jì)師事務(wù)所啟動(dòng)凈資產(chǎn)評估專項(xiàng)審計(jì)程序。2019年將優(yōu)先考慮由初級持續(xù)資本補(bǔ)充書面承諾的大股東增資擴(kuò)股,確保原有股東的控制權(quán)。還將在市政府幫助下,甄選合格的機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者,并按照一定比例另行處置用于購買不良資產(chǎn)。

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