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“雙節(jié)”臨近 持股or持幣?理財攻略來了:保險養(yǎng)老保障搶手、銀行存款“穩(wěn)”、券商集合理財也加入
來源:證券日報網(wǎng)  作者:喬民  發(fā)布時間:2020-09-18 16:03:45

原標(biāo)題:“雙節(jié)”臨近,持股or持幣?理財攻略來了:保險養(yǎng)老保障搶手、銀行存款“穩(wěn)”、券商集合理財也加入

摘要
【“雙節(jié)”臨近 持股or持幣?理財攻略來了:保險養(yǎng)老保障搶手、銀行存款“穩(wěn)”、券商集合理財也加入】親,您期盼已久的國慶+中秋雙節(jié),即將到來,假期余額充足,錢包余額幾何?恰逢雙節(jié)將至,各類機(jī)構(gòu)趁機(jī)推廣各類理財產(chǎn)品。假期期間,國債逆回購、銀行、券商、保險等短期理財產(chǎn)品更受到投資者青睞。當(dāng)然,券商APP理財商城中銷售的收益憑證、報價回購也相當(dāng)火熱。(證券日報網(wǎng))

 

  親,您期盼已久的國慶+中秋雙節(jié),即將到來,假期余額充足,錢包余額幾何?

  恰逢雙節(jié)將至,各類機(jī)構(gòu)趁機(jī)推廣各類理財產(chǎn)品。假期期間,國債逆回購、銀行券商、保險等短期理財產(chǎn)品更受到投資者青睞。當(dāng)然,券商APP理財商城中銷售的收益憑證、報價回購也相當(dāng)火熱。

  “金融1號院”查閱眾多理財平臺及官微發(fā)現(xiàn),不少投資者還是期望以“穩(wěn)”為主,在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上可以適當(dāng)配置一些風(fēng)險產(chǎn)品。在各大互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的穩(wěn)健理財專區(qū),基本囊括了貨幣、債基、保險、券商、銀行這五大類別理財專區(qū)。

  貨基+

  “金融1號院”帶您一一了解,以騰訊理財通為例,首先,貨幣類分為貨幣基金及貨幣增強(qiáng)。其中,貨幣基金都是“低風(fēng)險”產(chǎn)品,門檻較低,靈活申贖,但收益也相對較低,近七日年化收益率區(qū)間在1.45%-2.511%之間,萬份收益在0.3945元-0.6057元。而貨幣增強(qiáng),其實(shí)就類似于“固收+”,以貨基為基礎(chǔ),穩(wěn)固收益,搭配債券基金,尋找增強(qiáng)機(jī)會,但短期可能會出現(xiàn)虧損,目前,有3款產(chǎn)品展示,近一年收益均在2%以上,均為“中低風(fēng)險”。

  安穩(wěn)債基,是主要投資于中短期債券和貨幣市場工具等,按是否具有固定期限分為期限型基金和開放型基金。在騰訊理財通中,期限型基金僅有3只,其余均為開放型基金,成立以來凈值增長最高的達(dá)到4.38%,這類主要投資于流動性較好的債券、央行票據(jù)等固定收益品種及銀行存款,具有安全性高、申贖靈活的特點(diǎn),風(fēng)險高于貨幣基金,但低于混合型基金股票型基金。

  總體來說,這類產(chǎn)品風(fēng)險等級基本均為“低風(fēng)險及中低風(fēng)險”,收益最高能達(dá)到4%左右,但普遍都在2%左右,其中,貨基的安全性稍高于其他兩類,但就像大家熟悉的余額寶一樣,收益也是最低的。

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  保險理財最搶手

  而互聯(lián)網(wǎng)平臺上的保險養(yǎng)老保障產(chǎn)品,一直是近年來投資者爭搶的“香餑餑”。

  某平臺中的穩(wěn)健理財幾乎被保險養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品包攬,爆款產(chǎn)品不定期開售,“額度秒空”是很平常的事情。

  “現(xiàn)在也不好買了,一些平臺主推的爆款養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,收益高,期限短,買的人很多,我們都需要定點(diǎn)上去搶購,比如一款期限30天,近七日年化收益率超過3.4%的產(chǎn)品(標(biāo)簽打著”歷史100%兌付本金“),基本短時間額度就空了,只能等下期,或者選擇別的產(chǎn)品了。就連爆款凈值型產(chǎn)品都是到點(diǎn)一搶而空。”一位投資者向“金融1號院”表示。

  “金融1號院”觀察發(fā)現(xiàn),在互聯(lián)網(wǎng)理財平臺當(dāng)中,凈值型養(yǎng)老保障產(chǎn)品的收益較高,近一年凈值增長最高能達(dá)到6%以上。同時,某平臺近期還出現(xiàn)了一款投連險產(chǎn)品,標(biāo)簽為“理財與保障兼顧”,成立以來年化凈值增長為5.2%,中低風(fēng)險,1000元起購,產(chǎn)品期限為“建議長期持有”。

  據(jù)了解,養(yǎng)老保障產(chǎn)品的投資范圍較廣,包括流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)。流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的分類和定義遵照中國保監(jiān)會資金運(yùn)用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。開放式組合的投資門檻較低1000元起投,而具有封閉期的產(chǎn)品多采用攤余成本法,收益率普遍較高,與銀行理財產(chǎn)品相當(dāng)。

  券商大集合橫空出世

  為了適應(yīng)更多投資者的投資需求,此前一直維持“高姿態(tài)”的券商集合資管計劃,當(dāng)下愈發(fā)“接地氣”,與各大互聯(lián)網(wǎng)理財平臺合作,推出多款“爆款”產(chǎn)品,一些熱門產(chǎn)品上線后很快就被投資者搶購一空,打上“售罄”標(biāo)簽也是極為平常的。

  目前,騰訊理財通在售的一只券商公募大集合產(chǎn)品起購門檻僅100元。該產(chǎn)品精選中短久期信用債作為基礎(chǔ)資產(chǎn),擇機(jī)波段操作長久期信用債,并適當(dāng)配置ABS類資產(chǎn),滾動封閉期為6個月。自成立以來,該產(chǎn)品年化凈值增長率為2.97%,目前已累計成交1萬筆。

  在京東金融的定期精選中,券商理財產(chǎn)品被分為穩(wěn)健類、浮動類兩種專區(qū)。其中,浮動類全部是券商公募大集合產(chǎn)品,包括7家券商旗下的18只產(chǎn)品。由于產(chǎn)品投資類型不同,這18只公募大集合產(chǎn)品的收益浮動較大,起購金額也從1元至1000元不等,持有期限從活期到1年期不等;由于各類產(chǎn)品風(fēng)險等級不同,產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)率也存在很大差異。其中,多只產(chǎn)品近半年收益超30%。

  需要注意的是,上述產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,標(biāo)簽基本為“中風(fēng)險及中低風(fēng)險”,投資者選擇時需謹(jǐn)慎。

  而券商較為穩(wěn)健的產(chǎn)品,起購門檻都在5萬元以上,與其他類型產(chǎn)品相比沒有優(yōu)勢,但其業(yè)績比較基準(zhǔn)較高,多只產(chǎn)品能達(dá)到4%。

  此外,有股票賬戶的同學(xué),也不要放棄券商的福利,特別是新開戶的投資者,可以在券商理財商城中,購買收益憑證或報價式回購產(chǎn)品,一些券商能給到7%以上,但限期一般都較短,并且限制購買金額。但如果不是新客戶的話,其他報價回購產(chǎn)品的收益率也能給到2%以上,并且保障本金安全,相對于貨基來說,還是有一定優(yōu)勢的。

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  銀行存款期限長

  在互聯(lián)網(wǎng)平臺中,銀行存款產(chǎn)品也很受投資者喜愛,主要是因?yàn)槠淦鹳忛T檻低,資產(chǎn)安全性高,也無需臨柜,但一般期限較長。

  在京東金融中,一般五年期的銀行存款,儲蓄存款利率都在4%以上。當(dāng)然,投資者還可以選擇大額存單。

  在存款利率上,大額存單一般在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮40%到55%,而普通的定期存款上浮一般為15%到30%。在在靈活性上,大額存單可以提前支取以及進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,而普通定期存款則無法轉(zhuǎn)讓;在安全性上兩者均是一般性存款,都受《存款保險條例》的保護(hù)。

  持股or持幣?

  此外,對于偏好股票的投資者,在雙節(jié)期間該如何選擇呢?

  安信證券表示,首先,假如決定持股過節(jié)的投資者,萬一節(jié)后再次碰到下跌的情況,完全可以為自己的持倉購買一份保險。目前場內(nèi)市場有50ETF、300ETF、股指期權(quán)等??梢愿鶕?jù)自己的持倉市值,花費(fèi)1-2%的資金成本,來進(jìn)行買入認(rèn)沽的操作,一旦出現(xiàn)節(jié)后下跌,認(rèn)沽合約的爆發(fā)力就會顯示出來。

  假如對市場的長假期有所擔(dān)憂,節(jié)前希望減倉甚至想出清倉位的投資者,但又擔(dān)心,萬一節(jié)后出現(xiàn)大漲踏空怎么辦?此時,也可以考慮嘗試用期權(quán)來代替一部分現(xiàn)貨持倉,比如300ETF,買1萬股,需要接近5萬元,而對應(yīng)的,買一張偏實(shí)值的合約,大概1000多元,假如節(jié)后真的出現(xiàn)大漲,效果幾乎與持有現(xiàn)貨的效果一樣,甚至有可能跑贏持有5萬元現(xiàn)貨的可能。而假如市場不是上漲,而是下跌,例如春節(jié)后接近跌停開盤,持有5萬元的現(xiàn)貨,可能虧損接近5千元,而用期權(quán)來代替的話,哪怕1000多元虧完,也只是損失1000多元而已。進(jìn)可攻、退可守。

  最后,投資、理財均有風(fēng)險,投資者還需謹(jǐn)慎選擇,量力而行。

 

(文章來源:證券日報網(wǎng))

 

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