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銀保監(jiān)會(huì):臨時(shí)延期還本付息貸款 不因疫情下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類
來(lái)源:新京報(bào)網(wǎng)  作者:  發(fā)布時(shí)間:2020-03-01 21:59:17

3月1日,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《銀保監(jiān)會(huì)人民銀行發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財(cái)政部關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》。此外,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》答記者問(wèn)。

  一、出臺(tái)該《通知》主要目的是什么?

  新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)或會(huì)同有關(guān)部門(mén)先后出臺(tái)多個(gè)專項(xiàng)政策,督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)疫情防控金融服務(wù),統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),目前已經(jīng)取得積極成效。受疫情影響,不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期,中小微企業(yè)開(kāi)工率不足,現(xiàn)金流收入大幅減少,流動(dòng)性壓力亟需紓解,有必要進(jìn)一步加大金融支持力度,出臺(tái)針對(duì)性的幫扶政策。對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息,將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力,給予企業(yè)一段時(shí)間的緩沖期,有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。

  二、延期還本付息政策的主要適用對(duì)象是哪些?

  本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持,重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶),不搞一刀切。

  三、延期還本付息政策的核心內(nèi)容是什么?

  2020年1月25日至6月30日期間,如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息,可以向銀行提出延期申請(qǐng)。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況,給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排,最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)至2020年6月30日,免收罰息。對(duì)于需要延期支付的貸款利息,其具體償還計(jì)劃,由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

  四、對(duì)于湖北地區(qū)有沒(méi)有特殊安排?

  《通知》對(duì)湖北地區(qū)有特殊安排。一是擴(kuò)大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)(包括大型企業(yè))都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。二是給予專項(xiàng)支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模,實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠,力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

  五、延期還本付息政策的主要操作流程是什么?

  主要操作流程為:首先,受疫情影響的企業(yè)提出貸款延期還本付息的申請(qǐng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為企業(yè)開(kāi)通線下和線上等多種申請(qǐng)渠道。其次,銀行要及時(shí)受理企業(yè)申請(qǐng),客觀評(píng)價(jià)企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況,限時(shí)回復(fù)辦理,給予企業(yè)一定期限的延期安排。此外,對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè),如果企業(yè)有更長(zhǎng)期限的貸款延期還本需求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。政策操作流程要遵循市場(chǎng)化、法治化原則,不搞行政命令,不搞一刀切。

  六、實(shí)施延期還本付息有哪些配套政策?

  監(jiān)管政策方面,對(duì)于1月25日至6月30日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷,不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng),如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息,貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

  貨幣政策方面,人民銀行綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利、常備貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,保持流動(dòng)性合理充裕,維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

  財(cái)政政策方面,各級(jí)財(cái)政部門(mén)對(duì)于國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營(yíng)考核,應(yīng)充分考慮應(yīng)對(duì)疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素,給予合理評(píng)價(jià)。

  七、政策實(shí)施過(guò)程中,銀行應(yīng)如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范?

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專門(mén)統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測(cè),對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的,及時(shí)予以相應(yīng)處置。同時(shí),應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用,推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為,應(yīng)立即停止融資支持,并通過(guò)上報(bào)征信、訴訟等懲戒措施,有效防控道德風(fēng)險(xiǎn)。

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