原標(biāo)題：貸款“三查”不盡職龍游農(nóng)商行遭重罰 兩年罰單金額合計(jì)約300萬(wàn)

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局開出罰單，劍指浙江龍游農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱“龍游農(nóng)商行”)。

　　罰單顯示，龍游農(nóng)商行由于貸款“三查”不盡職，貸款資金由他人使用，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被罰款人民幣150萬(wàn)元。

　　據(jù)天眼查顯示，浙江龍游農(nóng)商行前身為龍游縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，成立于2004年11月01日。

　　從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，龍游新福隆購(gòu)物廣場(chǎng)有限公司持有該行53.96%股份，系該行第一大股東。除此之外，其余10名股東悉數(shù)為浙江省或龍游縣當(dāng)?shù)?a class="em_stock_key_common" style="color: rgb(4, 51, 150); outline-style: none; text-decoration: underline;" target="_blank" web="1">企業(yè)。

　　今年5月19日，銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局做出關(guān)于浙江龍游農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊(cè)資本的批復(fù)顯示，同意該行以利潤(rùn)轉(zhuǎn)增和資本公積轉(zhuǎn)增方式增加注冊(cè)資本，注冊(cè)資本由人民幣2.22億元變更為2.75億元。

　　此外，浙江龍游農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人胡壽芳，因?qū)υ撔匈J款“三查”不盡職，貸款資金由他人使用負(fù)有直接責(zé)任，被浙江衢州銀保監(jiān)分局處以警告處罰。

　　據(jù)同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，龍游農(nóng)商行2015年至2018年均有發(fā)行同業(yè)存單，但2019至今，未有任何發(fā)行計(jì)劃。

　　根據(jù)最近一期的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2017年三季末，全行資產(chǎn)總額122.84億元，各項(xiàng)存款余額109.96億元，各項(xiàng)貸款余額80.33億元。前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.77億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.85億元。

　　值得注意的是，截至2017年三季末，龍游農(nóng)商行涉農(nóng)貸余額74.30億元，占全行貸款余額的92.49%。

　　財(cái)務(wù)狀況方面，2015年至2017年三季末，不良貸款率逐年走高，分別為3.49%、3.82%、3.97%。

　　對(duì)于近兩年的財(cái)務(wù)狀況，記者撥打相關(guān)電話欲了解，截至發(fā)稿未有人接聽(tīng)。

　　記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，此次并不是龍游農(nóng)商行第一次被重罰。

　　早在2018年11月28日，根據(jù)當(dāng)時(shí)的浙江衢州銀監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，浙江龍游農(nóng)商行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、信貸資金被挪用、員工違規(guī)代保管及代辦業(yè)務(wù)、虛增存貸款四項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被浙江衢州銀監(jiān)分局處以罰款130萬(wàn)元。

　　浙江龍游農(nóng)商行近兩年共被銀行監(jiān)管部門處罰過(guò)兩次，而兩次的處罰金額合計(jì)約300萬(wàn)。

　　近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，組織開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作“回頭看”。其中，“貸款三查不盡職”是信貸管理方面整治的重點(diǎn)之一。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途，償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查；同時(shí)第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。

　　銀行信貸管理方法同樣強(qiáng)調(diào)了“貸款三查”的重要性，要求客戶經(jīng)理及審核人員做到“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”。

　　不僅是農(nóng)商行，還包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)商銀行等多家銀行都屢次因貸款“三查”問(wèn)題被罰，貸款“三查”問(wèn)題仍是銀行罰款的重災(zāi)區(qū)。

（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）