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挑戰(zhàn)花唄、白條? 信用卡業(yè)務(wù)推線上“新玩法”
來源:上海證券報  作者:  發(fā)布時間:2020-06-17 07:04:10

 信用卡市場悄然出現(xiàn)一種新玩法。記者近期注意到,民生銀行信用卡中心推出的“全民易分期”業(yè)務(wù),可在指定商戶先分期消費后發(fā)放信用卡,功能與螞蟻花唄、京東白條等類似,相當于銀行版無卡場景消費白條。

  記者從相關(guān)人士處獲悉,這是一項監(jiān)管許可開展的信用卡創(chuàng)新試點業(yè)務(wù),其特點在于打破了傳統(tǒng)信用卡發(fā)卡模式,特別是通過遠程視頻面簽發(fā)卡開戶,不僅有利于疫情防控期間銀行通過線上化創(chuàng)新運營促使信用卡業(yè)務(wù)回暖,還可能刺激現(xiàn)有在線場景消費信貸市場,“花唄”“白條”或?qū)⒂瓉韽妱艑κ帧?/p>

  具體來看,民生銀行上述試點業(yè)務(wù)的用戶可從“全民易分期”入口申請信用卡,只要申請通過,在沒領(lǐng)到信用卡之前,就可在指定商戶進行分期消費。記者走訪多個商家如教育、口腔診所、珠寶店等,都“支持在線激活后進行分期交易”,大多可以分為3、6、12、24期,但都是小額分期,簡單理解就是:先消費,后領(lǐng)卡。

  這一方式打破了銀行信用卡中心“網(wǎng)申、面簽、發(fā)卡、消費”的傳統(tǒng)發(fā)卡模式,用戶只要有真實消費需求,在無卡時就獲得額度透支消費。同時,持卡人可以與信用卡中心進行遠程視頻面簽,這為將來信用卡完全實現(xiàn)線上申請、遠程開戶提供了可能性。

  根據(jù)此前的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,發(fā)卡銀行需對信用卡申卡客戶“三親見”,包括親見本人、親見申請資料原件并鑒別真?zhèn)?、親見簽名。

  “這對銀行而言是一個很好的獲客手段。”信用卡資深研究人士董崢向記者表示,這是一種低成本的獲客方式,“有了交易需求才申請,相比‘畫像’審核,更容易形成持續(xù)消費輸出能力。”

  近年來,銀行在信用卡業(yè)務(wù)上激戰(zhàn)正酣。在策略上,一方面通過補貼拓展各種商戶場景;另一方面牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭、手機廠商、航空公司等推出聯(lián)名卡。但信用卡業(yè)務(wù)拓展已經(jīng)觸及“天花板”——從去年開始,銀行信用卡業(yè)務(wù)增速開始出現(xiàn)下降,交通銀行新增發(fā)卡量甚至出現(xiàn)負增長。

  今年受疫情影響,信用卡業(yè)務(wù)更是如遭霜打,特別是1至2月份,信用卡交易量、透支額大幅下滑,壞賬風險上升,銀行業(yè)力推線上創(chuàng)新,以盡可能對沖風險。

  在業(yè)內(nèi)人士看來,民生銀行的模式是借助場景和新興技術(shù)而實現(xiàn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方式。一是,上述創(chuàng)新方式可能為受到疫情影響的信用卡業(yè)務(wù)打開線上“新大門”,增加有效獲客渠道。二是,有助于在互聯(lián)網(wǎng)巨頭力推線上消費信貸市場的圍攻下突出重圍。

(文章來源:上海證券報)

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