原標(biāo)題:六部門規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資成本
為進(jìn)一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理,維護(hù)企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),降低企業(yè)融資綜合成本,銀保監(jiān)會、工信部、國家發(fā)展改革委等六部門日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》就信貸、助貸、增信、考核等6個環(huán)節(jié),提出了20條要求,以進(jìn)一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理,維護(hù)企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),降低企業(yè)融資綜合成本,更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?!锻ㄖ穼⒂?月1日起正式實施。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,監(jiān)管此次對信貸、助貸、增信和考核各個環(huán)節(jié)都細(xì)致地做了降費規(guī)范,意在降低融資的各項綜合成本,既考慮法制化原則,也考慮市場化因素,操作性強(qiáng)。
《通知》共六部分20條,其中要求信貸環(huán)節(jié)取消部分收費項目和不合理條件,包括取消信貸資金管理等費用、嚴(yán)格執(zhí)行貸存掛鉤、強(qiáng)制捆綁搭售等禁止性規(guī)定以及提前開展信貸審核。銀行不得在信貸審批時,強(qiáng)制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等?!锻ㄖ愤€提出,不得繼續(xù)對“僵尸企業(yè)”提供信貸支持,擠占銀行可貸資金,推高其他企業(yè)融資成本。
在助貸方面,《通知》明確,銀行應(yīng)對合作的第三方機(jī)構(gòu)實施名單制管理,由一級分行及以上層級審核第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì),并在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費用。銀行應(yīng)了解合作的第三方機(jī)構(gòu)向企業(yè)收費情況,評估企業(yè)融資綜合成本,不與收費標(biāo)準(zhǔn)過高的第三方機(jī)構(gòu)合作。
同時,實行“兩個嚴(yán)禁”。銀行應(yīng)掌握支持信貸決策的客戶信息,嚴(yán)禁將貸前調(diào)查和貸后管理的實質(zhì)性職責(zé)交由第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān),防止導(dǎo)致間接推高融資成本。嚴(yán)禁銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機(jī)構(gòu),防止信貸資金被截留或挪用,減少企業(yè)實際可用資金。
今年的政府工作報告提出,強(qiáng)化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,制造業(yè)和中小微企業(yè)信貸支持政策將持續(xù)加碼,信貸資源將持續(xù)向普惠領(lǐng)域傾斜,銀行讓利實體經(jīng)濟(jì)仍有一定空間。金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。
對此,蘇寧金融研究院高級研究員陶金表示,政府工作報告明確強(qiáng)調(diào)了“保市場主體”“堅決整治涉企違規(guī)收費”“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降”。六部門聯(lián)合及時發(fā)布了相關(guān)政策,將上述要求逐步細(xì)化,目的是將減少企業(yè)運營和融資成本落到實處,實現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本明顯下降,從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。
政府工作報告還提出,中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延,對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。
光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰表示,近年來小微企業(yè)金融服務(wù)基本延續(xù)了“增量、降價、擴(kuò)面、提質(zhì)”的特點,但也存在首貸率低、信用類信貸占比偏低、服務(wù)客戶偏少、中長期信貸獲取難度大等問題。當(dāng)前針對中小微企業(yè)、普惠型小微企業(yè)的政策環(huán)境非常好,對于小微金融服務(wù)監(jiān)管考核重點將在提升信用貸占比、首貸率、中長期貸款占比等方面推進(jìn),信貸資源將持續(xù)大力度地向普惠領(lǐng)域傾斜。
對此,中國民生銀行首席研究員溫彬表示,政府工作報告保留了“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長”的要求,增幅要求提高了10個百分點,反映政府保小微企業(yè)的決心。