【國常會再出重招！提高普惠金融考核力度 降低中小銀行撥備覆蓋率】國務(wù)院總理李克強4月21日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議主要部署了三方面政策：1、加大對貧困人口、低保人員和失業(yè)人員的幫扶保障力度；2、決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)；3、明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶緩解房租壓力的措施。（券商中國）
疫情沖擊下，政策逆周期調(diào)節(jié)的力度進一步加大。
國務(wù)院總理李克強4月21日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議主要部署了三方面政策：
1、加大對貧困人口、低保人員和失業(yè)人員的幫扶保障力度；
2、決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)；
3、明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶緩解房租壓力的措施。
加大低保、失業(yè)人員的保障力度
會議指出，按照黨中央、國務(wù)院部署，應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展面臨的前所未有挑戰(zhàn)，必須采取更有針對性措施，加大基本民生保障和兜底力度。會議具體部署了三方面基本民生保障政策：
一要加強農(nóng)村貧困人口幫扶。國家重大項目建設(shè)優(yōu)先安排貧困勞動力務(wù)工，擴大以工代賑投資建設(shè)領(lǐng)域和實施范圍、將勞務(wù)報酬比例由10%提高至15%，拓展扶貧車間、公益崗位等就地就近就業(yè)機會。將扶貧小額信貸還款期限延長至今年底。對受疫情影響可能存在返貧、致貧風(fēng)險的人員加強摸底排查，做好幫扶。對有勞動能力的貧困邊緣人口，可納入扶貧小額貸款貼息、技能培訓(xùn)等扶貧政策給予支持。積極采取措施促進貧困地區(qū)特色產(chǎn)品擴大銷售，增加農(nóng)民收入。
二要對符合低保條件的城鄉(xiāng)困難家庭做到應(yīng)保盡保，及時將未參加失業(yè)保險且收入低于低保標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)民工等失業(yè)人員，納入低保、救助等范圍。對受疫情影響遭遇暫時困難的人員做好臨時救助。
三要在落實落細今年已出臺的延長大齡失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險金期限、階段性實施失業(yè)補助金、提高價格臨時補貼標(biāo)準(zhǔn)等失業(yè)人員幫扶措施基礎(chǔ)上，進一步將失業(yè)保險保障范圍擴大至城鄉(xiāng)所有參保失業(yè)人員。其中，將去年1月以來參保不足1年的失業(yè)農(nóng)民工階段性納入保障范圍。
受疫情影響，今年我國穩(wěn)就業(yè)壓力較大。盡管當(dāng)前我國經(jīng)濟已出現(xiàn)復(fù)蘇，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進。但由于海外國家二季度經(jīng)濟增長會表現(xiàn)最差，將對國內(nèi)經(jīng)濟反彈形成制約，尤其是外需疲弱會對我國出口行業(yè)就業(yè)形成較大挑戰(zhàn)。
“預(yù)計今年美國、歐洲、日本經(jīng)濟均會陷入衰退，二季度中國出口同比跌幅可能超過20%，這意味著即便國內(nèi)全面復(fù)工、產(chǎn)能利用率大幅提升，外需走弱可能會帶來較大沖擊。出口需求走弱可能造成相關(guān)行業(yè)1000萬人面臨失業(yè)，并拖累相關(guān)企業(yè)投資。”瑞銀亞洲經(jīng)濟研究主管、首席中國經(jīng)濟學(xué)家汪濤稱。
摩根大通中國首席經(jīng)濟學(xué)家朱海斌在接受券商中國記者采訪時表示，全國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率的統(tǒng)計口徑并不足以完全真實反映失業(yè)情況。與美國等海外國家的勞動力就業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)相比，我國相關(guān)數(shù)據(jù)在統(tǒng)計上有以下兩方面未納入：
一是沒有統(tǒng)計勞動市場的參與率，中國就業(yè)人口中很大比例是農(nóng)民工，如果春節(jié)假期后一些農(nóng)民工沒回城工作，就屬于退出勞動力市場，造成實際勞動力市場參與率的萎縮，但我國官方?jīng)]有這方面的統(tǒng)計；
二是一些企業(yè)采取的用工方式比較靈活，疫情影響下，即便企業(yè)沒有解雇員工，但也要求員工無薪休假或者縮短工作時長、減薪等，這種未充分就業(yè)的情況也不納入統(tǒng)計口徑。
此外，為減輕小微企業(yè)和個體工商戶房租負擔(dān)，會議確定，推動對承租國有房屋的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶，免除上半年3個月租金。國有企業(yè)尤其是央企和高校、研究院所等企事業(yè)單位要帶頭。出租人減免租金的可按規(guī)定減免當(dāng)年房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅，并引導(dǎo)國有銀行對減免租金的出租人視需要給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。非國有房屋減免租金的可同等享受上述各項政策優(yōu)惠。
逆周期監(jiān)管導(dǎo)向：階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率
新冠肺炎疫情在全球蔓延，實體經(jīng)濟受到巨大沖擊，對銀行而言，也會受到波及，導(dǎo)致風(fēng)險資產(chǎn)快速上升。為了控制銀行潛在風(fēng)險，釋放銀行信貸投放能力，避免形成“信用收縮——經(jīng)濟下滑”的惡性循環(huán)，銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)也需要進行逆周期調(diào)節(jié)，適當(dāng)階段性放松相關(guān)監(jiān)管考核標(biāo)準(zhǔn)。
國外銀行業(yè)監(jiān)管部門已在行動。例如，3月27日，巴塞爾委員會宣布，推遲實施巴塞爾協(xié)議Ⅲ一年，避免加重銀行負擔(dān)；英國金融監(jiān)管部門也敦促匯豐、渣打、巴克萊銀行等主流銀行取消2019年的派息，保留收益，以保持資本水平。
此次國常會決定，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是在120%-150%。具體水平根據(jù)銀行貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性和資本充足性等情況確定。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個百分點后，最低監(jiān)管要求將在100%-130%。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛對券商中國記者表示，理論上講，只要銀行不良貸款暴露充分，撥備覆蓋率100%就足夠了。近年來，隨著監(jiān)管部門要求銀行加強真實不良暴露，以及加大不良貸款處置力度，銀行不良貸款偏離度已經(jīng)明顯縮小。截至2019年末，商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率186%，說明我國銀行業(yè)有超額撥備。在經(jīng)濟下行期，適度降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求，體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管的導(dǎo)向。
曾剛表示，部分中小銀行的資本充足率和撥備都處于監(jiān)管臨界水平，疫情影響可能會加大這部分機構(gòu)的監(jiān)管達標(biāo)壓力，并進一步制約其信貸投放能力?？紤]到中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的重要力量，相關(guān)監(jiān)管約束的被動強化，不利于當(dāng)下穩(wěn)增長和支持中小微企業(yè)的各項政策發(fā)揮效力。
“撥備是銀行的一項成本，適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來核銷不良資產(chǎn)。這對銀行增強可持續(xù)發(fā)展能力、風(fēng)險抵御能力以及資產(chǎn)運用能力都有幫助。”曾剛稱。
此外，為促進金融機構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)，會議確定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。
民生銀行首席宏觀研究員溫彬表示，考核權(quán)重提高后，一方面利于提高分支行加大對普惠金融的營銷、服務(wù)力度；另一方面，總行層面也會提高專項信貸額度的保障力度，并通過內(nèi)部優(yōu)惠定價進一步降低小微信貸成本，加大資源調(diào)配力度。