原標題:專訪巴林經(jīng)濟發(fā)展委員會CEO哈利德·呼麥單:監(jiān)管沙盒的“中東經(jīng)驗”
6月2日,人民銀行北京營業(yè)管理部官網(wǎng)公布,第二批11個擬納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的應用向社會公開征求意見,其中包括國有大行、全國性股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、支付機構、保險、科技公司等多家機構,從產(chǎn)品來看,包含了人工智能、區(qū)塊鏈、5G、智能風控、大數(shù)據(jù)等技術。
巴林經(jīng)濟發(fā)展委員會CEO 哈利德·呼麥單(Khalid Humaidan)6月2日在接受21世紀經(jīng)濟報道記者的采訪時表示,目前的金融科技和監(jiān)管沙盒受新冠肺炎疫情的沖擊較小,仍有許多企業(yè)申請加入他們的監(jiān)管沙盒。這場全球疫情推動了消費者對金融技術的接納。以巴林為例,該國電子錢包之一的BenefitPay,僅在3月就實現(xiàn)1257%的交易增長。
哈利德·呼麥單介紹,截至目前,巴林的監(jiān)管沙盒已經(jīng)有兩個成功“出盒”的企業(yè)。自2018年以來,已有來自巴林和全球的32家公司加入巴林金融科技監(jiān)管沙盒,其中包括兩家中國企業(yè)。“未來,我們渴望吸引更多的中國金融科技企業(yè)加入。”
兩家中企加入“巴林”監(jiān)管沙盒
《21世紀》:能否介紹一下巴林金融科技創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀?
哈利德·呼麥單:近年來,巴林中央銀行(CBB)作為巴林唯一的金融監(jiān)管機構推出的系列推動金融數(shù)字化轉型的舉措,包括成立專門負責金融科技與創(chuàng)新事務的部門,負責建立健全巴林的金融科技生態(tài)系統(tǒng),強化監(jiān)管體制,并曾在2017年負責監(jiān)管沙盒的啟動任務。
監(jiān)管沙盒、開放銀行、加密貨幣等巴林中央銀行開創(chuàng)的新興監(jiān)管技術已然使巴林成為金融科技領域的試驗田。全球范圍內(nèi)的金融科技公司都得以在巴林測試自己的金融產(chǎn)品和解決方案,隨后將其在快速增長的海灣阿拉伯國家合作委員會(簡稱“海合會”)成員國進行推廣。
《21世紀》:如何評價巴林監(jiān)管沙盒在過去三年的運行情況,這一舉措如何幫助巴林加速金融科技領域的創(chuàng)新?
哈利德·呼麥單:監(jiān)管沙盒推動了金融科技創(chuàng)新,截至目前,已有兩個成功“出盒”的企業(yè):一是中東地區(qū)首個符合伊斯蘭教法的加密貨幣平臺Rain,現(xiàn)已獲得完整的運營許可證;二是中東地區(qū)首家開放銀行基礎設施提供商Tarabut Gateway,為我國銀行提供開放銀行技術支持。
中東各國也在密切關注巴林的金融監(jiān)管模式并不斷效仿。其中,沙特阿拉伯也已在去年推出金融科技監(jiān)管沙盒。
《21世紀》:過去三年共有多少金融科技企業(yè)加入監(jiān)管沙盒,有多少家出盒?
哈利德·呼麥單:Rain和Tarabut Gateway是最早出盒的兩家企業(yè)。目前,已有來自巴林和全球的32家公司加入巴林金融科技監(jiān)管沙盒,包括小額貸款移動應用程序、人工智能理財助手、網(wǎng)絡資產(chǎn)管理平臺、加密貨幣ATM等。
未來,我們渴望吸引更多的中國金融科技企業(yè)加入。我們發(fā)現(xiàn)中國市場近年來對中東地區(qū)快速發(fā)展的支付及電子商務領域的興趣日益濃厚,這一趨勢在全球新冠肺炎疫情的影響下不斷加速。
《21世紀》:巴林的監(jiān)管沙盒中是否有中國企業(yè),他們目前在監(jiān)管沙盒中的成果如何?
哈利德·呼麥單:目前共有兩家中國企業(yè)在2018年加入監(jiān)管沙盒,分別為加密貨幣和外匯交易平臺UpEX以及資產(chǎn)管理平臺Cyberblock。與所有參與者一樣,巴林中央銀行的金融科技和創(chuàng)新部門對其在沙盒中的運行情況進行監(jiān)督,并為其提供必要的支持,幫助他們早日“出盒”,在巴林獲得經(jīng)營許可。同時,該部門也負責確保參與企業(yè)開發(fā)的產(chǎn)品和服務具有足夠的安全性以供消費者使用。
入盒四大標準解密
《21世紀》:巴林監(jiān)管沙盒的成功運行主要歸功于哪些因素,在入盒標準的制定和沙盒的實際運行方面,能否為我們分享一些成功的經(jīng)驗?
哈利德·呼麥單:我們的入盒標準有四條。一是創(chuàng)新,申請企業(yè)所提供的金融解決方案必須具有足夠的創(chuàng)新性,或與現(xiàn)有產(chǎn)品有很大不同,或是對現(xiàn)有技術全新的應用。申請企業(yè)需提供該產(chǎn)品的市場調研,將該公司推出的創(chuàng)新技術或運行方法與行業(yè)競爭者的產(chǎn)品進行對比分析。
二是客戶利益保護,必須為客戶提供顯著的直接或間接利益。例如,用戶調研顯示該產(chǎn)品具有更高的安全性、用戶體驗、效率、產(chǎn)品質量、更低的價格,或上述各項的結合等。申請企業(yè)同樣必須提供量化預測或其他證明。
三是現(xiàn)有解決方案的技術測試,必須向巴林中央銀行出具技術測試結果,或由一家知名的第三方機構對產(chǎn)品技術健全性進行獨立外部驗證。
四是監(jiān)管測試方案,必須提供完善的監(jiān)管測試方案,并為參與測試的用戶設立足夠的保障措施。該方案必須標明產(chǎn)品的主要風險以及減輕這些風險的主要方案。
《21世紀》:你對中國的金融科技監(jiān)管沙盒有什么建議?
哈利德·呼麥單:在監(jiān)管沙盒的運行過程中,為參與企業(yè)營造一個具有協(xié)作性和支持性的學習環(huán)境是關鍵。我們鼓勵新興金融科技企業(yè)與現(xiàn)有機構合作, Tarabut Gateway是個很好的案例,這家剛剛“出盒”的金融科技公司正研究最新行業(yè)技術,并與我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行合作,確保雙方協(xié)同發(fā)展,并最終造福金融消費者。