猶記得今年五一假期，央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清宣布12條金融開放新舉措，趕在今年十一國慶節(jié)前夕，金融業(yè)牌照開放的利好消息接二連三。

券商中國記者注意到，國付寶信息科技有限公司（簡稱“國付寶”）官方微信發(fā)布消息，9月30日，中國人民銀行批準(zhǔn)國付寶股權(quán)變更申請，PayPal（貝寶）通過旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購國付寶70%的股權(quán)，成為國付寶實際控制人并進(jìn)入中國支付服務(wù)市場。

為何是PayPal拔得進(jìn)入中國境內(nèi)支付市場頭籌呢？據(jù)了解，PayPal堪稱美國版支付寶，系美股納斯達(dá)克上市公司，后被知名電商平臺易貝（ebay）收購，是全球領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)，覆蓋全球200多個國家和地區(qū)。

“PayPal在歐美國家普及率極高，目前活躍賬戶超過2.7億個，支持100多種貨幣交易，幾乎可以視為全球在線支付的代名詞，”新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼分析，PayPal獲批成為第一個進(jìn)入中國境內(nèi)市場的外資支付機(jī)構(gòu)，并非偶然，可以說是眾望所歸了。

據(jù)了解，海航旗下的國付寶于2011年12月獲中國人民銀行頒發(fā)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付業(yè)務(wù)許可，2015年獲基金支付業(yè)務(wù)許可，2016年獲跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可，2016年獲預(yù)付費卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可（海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市），主要面向電子商務(wù)、跨境商貿(mào)、航空旅游等行業(yè)企業(yè)提供支付產(chǎn)品及行業(yè)配套解決方案。

董希淼對券商中國記者表示，擴(kuò)大和深化非銀行支付對外開放，既是我國支付清算市場對外開放的重要組成部分，也是非銀行支付高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

今年9月27日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第八次會議，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)高水平雙向開放，鼓勵境外金融機(jī)構(gòu)和資金進(jìn)入境內(nèi)金融市場。

董希淼認(rèn)為，此次PayPal正式進(jìn)入中國境內(nèi)支付服務(wù)市場，具有多方面意義：

不過，董希淼認(rèn)為，我國境內(nèi)支付服務(wù)市場固然機(jī)遇巨大，但外資機(jī)構(gòu)也將面臨不小的挑戰(zhàn)。從非銀行支付看，支付寶和財付通（微信支付）已經(jīng)形成雙寡頭壟斷的格局，構(gòu)建了封閉的生態(tài)系統(tǒng)，短期內(nèi)難以撼動；而國內(nèi)5‰左右的費率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際上1.5—2%的收費水平。

加上對國內(nèi)制度、文化的適應(yīng)需要時間，因此短期內(nèi)外資支付機(jī)構(gòu)將不會選擇與國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)短兵相接，而很可能將發(fā)展重點放在跨境支付。

除了第三方支付的開放，消費金融業(yè)也在持續(xù)開放。

9月30日，河南省政府官網(wǎng)援引黨報《河南日報》報道，9月29日，河南銀保監(jiān)局批準(zhǔn)同意河南中原消費金融股份有限公司（簡稱“中原消金”）注冊資本金增至20億元，成為消費金融行業(yè)注冊資本排名第五的消費金融公司。

值得一提的是，中原消金新一輪增資擴(kuò)股中，引入了全新的股東——總部位于美國紐約的全球知名私募機(jī)構(gòu)——華平投資，該私募機(jī)構(gòu)躋身中原消金第二大股東。

資料顯示，2016年12月29日，中原消金成立，也是河南省第一家消費金融公司，開業(yè)時注冊資本5億元，后續(xù)增資至8億元。

在此次增資前，中原銀行和上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司分別持股78.12%和21.88%。

據(jù)了解，此次中原消費金融增資，是通過市場化形式引入華平投資作為新股東。此次引入華平投資增資后，中原銀行持股比例下降至49.25%，仍然為第一大股東，華平投資躋身第二大股東。

根據(jù)中原銀行2019半年報公布數(shù)據(jù)，截至2019年6月30日，中原消費金融累計發(fā)放消費貸款812.23萬筆，累計放款金額350.91億元，貸款余額98.8億元，累計服務(wù)客戶325.84萬人。

新入股的華平投資什么來頭？根據(jù)該公司官網(wǎng)介紹，華平投資是全球領(lǐng)先的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，專注于成長性投資，目前管理逾650億美元的私募股權(quán)資產(chǎn)，總部位于紐約。

華平投資在1994年進(jìn)入中國，是來華最早、也是在中國投資規(guī)模最大的國際私募投資機(jī)構(gòu)之一，在中國市場投資了50多家中國企業(yè)，投資行業(yè)涉及消費、醫(yī)療健康、TMT、房產(chǎn)和金融服務(wù)，包括螞蟻金服、中通快遞、神州租車、華寶基金、獵聘網(wǎng)、蔚來汽車等。

券商中國記者查詢資料顯示，在金融服務(wù)領(lǐng)域，華平投資是華寶基金的第二大股東，持有49%的股權(quán)、持有四大AMC中國華融5.27%股權(quán)，它還持有螞蟻金服股權(quán)，具體比例不詳。

2018年以來，中國金融業(yè)開放的腳步逐漸加快，而誕生于2009年的新型消費金融行業(yè)可謂中國最為開放的金融子行業(yè)，目前24家已開業(yè)持牌消費金融公司中外資背景消費金融公司已經(jīng)有8家，占比33.33%，達(dá)到三分之一之多。

券商中國記者注意到，在國內(nèi)已經(jīng)開業(yè)的24家持牌消費金融公司中，有8家擁有外資背景，分別為：捷信消費金融、北銀消費金融、錦程消費金融、蘇寧消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融、廈門金美信消費金融和此次的中原消費金融。

實際上，在所有金融牌照中，我國在消費金融牌照領(lǐng)域?qū)ν赓Y開放屬于較為徹底，2009年獲批籌建的首批4家消費金融公司——捷信金融、北銀消費金融、錦程消費金融和中銀消費金融，就目前而言，前面3家都已經(jīng)有了外資背景。

具體而言，捷信金融為中東歐捷克背景的捷信集團(tuán)100%持有，是目前行業(yè)中唯一一家外商獨資的消費金融，而西班牙桑坦德銀行和馬來西亞豐隆銀行則分別參股北銀消費金融和錦程消費金融。

今年5月1日，央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清披露12條具體金融業(yè)開放措施，并指出包括金融業(yè)在內(nèi)的對外開放重大舉措落地“宜早不宜遲、宜快不宜慢”。

具體頒布的12條對外開放新舉措包括：按照內(nèi)外資一致原則，同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業(yè)銀行的持股比例上限；取消境外金融機(jī)構(gòu)投資入股信托公司的10億美元總資產(chǎn)要求；允許境外金融機(jī)構(gòu)入股在華外資保險公司等。

上述開放措施中，除了提及銀行、信托、保險具體開放措施，也提及了消費金融行業(yè)，要求“按照內(nèi)外資一致原則，同時放寬中資和外資金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立消費金融公司方面的準(zhǔn)入政策。”

2018年9月新成立的廈門金美信消費公司就引入了臺資背景的中國信托商業(yè)銀行有限公司，持股34%位居第一大股東地位，屬于兩岸合資的首家消費金融公司。

今年5月，上海金融辦透露，法國歐諾銀行和光明食品集團(tuán)等簽定投資協(xié)議，擬共同設(shè)立上海光明歐諾消費金融有限公司，并向監(jiān)管部門提交了申請材料，監(jiān)管部門已開展設(shè)立輔導(dǎo)，這將是歐美發(fā)達(dá)國家在中國設(shè)立的首家消費金融公司。

董希淼表示，有序推進(jìn)非銀行支付領(lǐng)域?qū)ν忾_放，一方面有利于吸引外資機(jī)構(gòu)深度參與我國金融業(yè)對外開放，營造更加公平競爭的市場環(huán)境；另一方面，推動境內(nèi)機(jī)構(gòu)更好地參與國際競爭，爭取更多的國際話語權(quán)，實現(xiàn)在更大范圍內(nèi)的資源優(yōu)化配置，增加可持續(xù)發(fā)展動力。